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Banca en Línea

Finanzas Personales – Preguntas Frecuentes

Qué son las Finanzas Personales?

Las finanzas personales son un conjunto integrado de herramientas de manejo financiero tales como los reportes de gastos, presupuesto y manejo de transacción que le ayudan a consolidar y manejar todas sus finanzas en un solo lugar. Usted puede agregar y dar seguimiento a cuentas de mas de 11,000 instituciones financieras dentro del Centro de Finanzas Personales.

Por qué debería usarlo?

Las finanzas personales le permiten obtener una vista consolidada de todas sus finanzas. Usted puede manejar automáticamente y darle seguimiento a todas sus cuentas dentro del Banco en línea Cathay. Tan solo agrege sus cuenta en línea cheques, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos, cuentas de inversiones, programas de recompensas y bienes raíces de más de 11,000 instituciones financieras en línea compatibles para el Centro de Finanzas Personales.

Dentro de los beneficios de las Finanzas Personales, se encuentran:

  • Un diagrama financiero completo de todas sus cuentas cuando accede a la Banca en línea del Banco Cathay. Una vez que se registre y enlace todas sus cuentas financieras, usted podrá observar y manejarlas todas en un solo lugar.
  • Una vista al “valor neto” le provee un resumen de todas sus cuentas y las agrupa dentro de cuentas de patrimonio y de obligaciones. Calcula el valor neto al restar las obligaciones de sus activos.
  • Actualiza automáticamente la información de todas su cuentas. Usted también puede obtener actualizaciones de datos con un clic, para que así pueda ver sus saldos y las transacciones más recientes de su cuenta.
  • Categorizacion automática de sus transacciones en categorías de gastos communes con base en la descripción del comerciante
  • Capacidad para ver y reconciliar sus últimas transacciones bancarias, de crédito y de inversiones. Usted dispone del historial de transacciones ilimitadas y puede ver las transacciones a través de varias cuentas y períodos de tiempo.
  • Herramientas de presupuesto y reportes de gastos que le permiten ver dónde está gastando su dinero y lo alertan cuando se llegue a límites del presupuesto.
  • Alertas de texto y correo electrónico que le avisan cuando los saldos estén bajos, y cuando transacciones grandes se efectúen en una de sus cuentas.
Hay algún cobro por este gran servicio ?

Este servicio está disponible para nuestros clientes de banca en línea del Banco Cathay sin costo adicional.

Qué es “enlazar una cuenta de finanzas personales” ?

Para poder disfrutar de los beneficios de las Finanzas Personales dentro de banca en línea de Cathay, usted necesita añadir a su banca en línea, tarjeta de crédito, inversiones, recompensas y/o cuentas de bienes raíces de cualquier institución financiera a su centro de Finanzas Personales. Finazas Personales usa sus credenciales para ingresar al sitio web de su institución financiera y así recuperar sus transacciones y saldos. Esto no significa que esté usted agregando una nueva cuenta con su institución financiera, sino que está añadiendo un enlace a sus cuentas de otra institución financiera al centro de finanzas personales. Simplemente haga clic en el “enlace a la cuenta finanza personal” de la página de banca en línea, de múltiples páginas en finanzas personales, o desde la página administrar cuentas. Aparecerá una ventana de diálogo donde usted podrá ingresar el nombre de su entidad financiera ,o, podrá también buscar cuentas por categoría.

Es seguro?

Sí, la confidencialidad, integridad y seguridad de los datos financieros y personales son de suma importancia para nosotros. Como una extensión natural de esta seguridad holística y profunda de la información, se han implementado programas de riesgo y auditoría para proteger sus datos.

Qué tipos de cuentas puedo agregar a mi centro de finanzas personales?

Usted puede agregar todo tipo de cuentas incluyendo banca en línea, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos, cuentas de inversión, programas de recompensas, y bienes raíces de más de 11,000 instituciones financieras en línea compatibles.

Que pasa si no tengo una cuenta en línea en la otra institución financiera?

Simplemente vaya al sitio web de su institución financiera y establezca una cuenta en línea. Luego de que haya agregado su cuenta ahí, de manera satisfactoria, regrese a finanzas personales y agréguela usando sus credenciales de acceso (nombre de usuario y contraseña).

Cómo le doy seguimiento a mis gastos?

Finanzas personales provee herramientas que le permiten dar seguimiento a sus gastos de manera automática. Al categorizar todas las transacciones de manera automática, finanzas personales puede generar reportes que dividen sus gastos y le ayudan a definir objetivos de presupuesto.

Cómo clasifica las transacciones automáticamente las finanzas personales?

Finanzas personales tiene un motor de clasificación integrado que mira cada transacción y la dirige a la categoría más apropiada. La mejor categoría se aplicada basada en el conocimiento extenso de cómo otros usuarios han clasificado sus transacciones.

Qué pasa si finanzas personales clasifican erróneamente una transacción?

Si no está de acuerdo con la clasificación automática realizada por finanzas personales, puede cambiar la categoría. Simplemente haga un clic al lado izquierdo en la categoría de la transacción y seleccione la categoría adecuada. El motor de categorización aprende de estos cambios y la próxima vez que usted tenga una transacción con la misma descripción, la clasificará correctamente. También puede utilizar la función de Manejo de Clasificaciones para remover clasificaciones que no utilice o para renombrar una clasificación para su propio uso. También puede configurar reglas de clasificaciones personalizadas para ciertos beneficiarios o cantidades de pagos.

Cómo establezco y doy seguimiento a un presupuesto?

Usted puede establecer un presupuesto y darle seguimiento a sus gastos en relación con ese presupuesto, dirigiéndose a la pestaña de seguimiento de gastos y seleccionando establecer metas del presupuesto. Finanzas Personales recomienda metas de presupuesto automáticamente para usted, con base a sus gastos de los últimos 6 meses y le permite clasificar sus metas de presupuesto según la categoría. Finanzas Personales también le dará seguimiento automático a sus gastos en comparación con sus metas de presupuesto y le permitirá generar reportes para rastrear que usted se encuentre dentro de su presupuesto.

Usted puede también establecer alertas que le notifiquen cuando llegue a un determinado porcentaje de su meta de presupuesto a la vez que también puede seleccionar la opción de recibir un reporte de presupuesto semanal / mensual.

Qué proporciona la página de las Cuentas Financieras?

La Página de las Cuentas Financieras muestra una lista de todas las cuentas que haya agregado a Finanzas Personales. Esta página muestra la fecha de la última actualización de sus cuentas. Usted puede iniciar una actualización completa de sus cuentas desde esta página si así lo desea. Si necesita tomar acción en cualquier cuenta debido a un problema de actualización, usted lo verá resaltado aquí. También puede hacer clic en la descripción de la cuenta para acceder a las transacciones de esa cuenta.

Qué proporciona la página de seguimiento de inversiones?

La página del seguimiento de inversiones agrega acciones de inversión de múltiples fuentes y le provee un panorama completo de todas sus cuentas de inversión y las posiciones. Hay múltiples “vistas” que usted puede tomar de la información, modificando la información en la parte superior de la página. La vista sumaria le permite enlazar a las cotizaciones actuales o gráficos históricos en cada posición, dentro de su cartera.

Qué proporciona la página de seguimiento de recompensas?

El Manejador de Seguimiento de Recompensas muestra todos sus programas y puntos de recompensas. Usted puede agregar sus millas de viajero frecuente, recompensas en tarjetas de crédito, y puntos en hoteles y rentas de auto al Manejador de Recompensas.

Qué proporciona la página de seguimiento de Plusvalía de la casa?

Usted puede adicionar o generar manualmente un cálculo del valor de su casa a través de Zillow.com, un servicio de bienes raíces en línea que le da seguimiento a los precios de las propiedades a lo largo de los Estados Unidos. Esto se reflejará en su declaracón de Valor Neto. Usted puede entonces enlazarlo con su préstamo para calcular y rastrear el incremento de la plusvalía de su casa sobre el tiempo. Se pueden agregar múltiples propiedades raíces.

Qué proporciona la vista de Actividad Financiera?

Usted puede ver las transacciones de todas sus cuentas, grupos de cuentas o cuentas individuales. Usted puede ver la categoría asignada a cada transacción y puede reasignarla si desea. Puede buscar una actividad por categoría o por período de tiempo, o realizar búsquedas más avanzadas. Usted puede cambiar la descripción de cualquier transacción, agregar notas o etiquetar transacciones según la clase de impuestos, para simplificar el manejo de sus gastos y el presentación de sus impuestos. El historial se establecerá con el tiempo, y se archivará en cantidades ilimitadas. Aún necesitará acceder a la página de la Actividad de Cuenta para ver las imágenes de sus cheques.

Qué proporciona la pestaña de seguimiento del gasto?

La pestaña de seguimiento del gasto provee un número de puntos de vista valiosos de sus gastos. Una de las vistas mas populares es la vista en gráfico circular, del Análisis de Gasto. Usted puede ver categorías mas importantes de sus gastos. Usted puede hacer clic en una sección para ver todas las transacciones asociadas con esa categoría sobre un período de tiempo determinado. También puede ver vistas diferentes de su gasto, en contraste con su ingreso, o por categorías. Usted también puede hacer clic en “Establecer metas de presupuesto” para crear un presupuesto para usted mismo. El sistema reflejará su promedio de gastos por los últimos seis meses pero usted puede establecer los límites de presupuesto que quiera para controlarlo. Entonces, utilice las alertas de presupuesto, o, el reporte de presupuesto contra Gastos Reales, para ayudarse usted mismo a permanecer dentro de su nuevo presupuesto. También para ayudar a administrar las tarjetas de crédito, usted puede ver el reporte de “Uso de Tarjeta de Crédito” que muestra su saldo, en contraste con su crédito disponible para cada tarjeta, o para todas sus tarjetas.

Para qué utilizo la pestaña de Cuentas de Manejo?

Use la pestaña de Cuentas de Manejo para enlazar cuentas externas nuevas o manuales. La pestaña de Cuentas de Manejo listará todas sus cuentas actuales y resaltará cualquier problema o acción que pudiera necesitarse para una cuenta. Finanzas Personales usa agentes para adquirir los datos de su cuenta cuando usted no está en línea. Si hay algún problema obteniendo esos datos, usted puede ver un mensaje de error resaltado. Algunas de las razones más comunes por las que no pudiera adquirirse datos son:

  • El sitio no estaba disponible para acceso – esto se puede corregir por sí mismo en unos días.
  • El sitio cambió y nuestro agente necesita ser modificado – se nos notifica cuando esto ocurre y tomaremos medidas para corregirlo.
  • Su identificación de usuario o contraseña no fue reconocida, ha vencido o ha sido bloqueada – en este caso, necesitará ir al sitio de la cuenta externa o contactarlos para reestablecer su acceso. Entonces, necesitará volver a acceder a La Banca en línea Cathay para acceder Finanzas Personales y actualizar la nueva identidad de usuario o contraseña si ha sido cambiada.
Cómo agrego una cuenta de activo o pasivo manualmente?

De vez en cuando usted puede tendrá un activo o un pasivo donde no tenga una cuenta con acceso en línea. Usted puede incluso agregarla a Finanzas Personales para mostrar un Valor Neto completo. Para agregar una cuenta de bienes u obligaciones manualmente, simplemente haga clic en el “Enlace sin conexión activo o pasivo” en la parte inferior del panel de navegación de la izquierda. Puede agregar manualmente una descripción de la cuenta, el saldo y otra información.


Si su pregunta no ha sido considerada aquí, por favor llámenos al 1-800-9CATHAY (1-800-922-8429) para mayor asistencia.


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