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網路銀行

個人理財 - 常見問題

什麼是個人理財?

個人理財是一套全面的財務管理工具,例如支出報告、預算和事務管理,幫助您在同一個地方整合和管理所有財務狀況。您可以從個人理財中心內超過11,000個金融機構新增和追踪賬戶。

為什麼要使用它?

個人理財可以讓您您集中管理所有的財務。您可以透過國泰電子銀行自動管理和追踪您您的所有賬戶。只需從超過11,000個支持網路服務的金融機構添加您網路銀行的支票,存儲,信用卡,貸款,投資賬戶,獎勵計劃,及房地產物業,到個人理財中心。

個人理財的好處包括:

  • 登入國泰電子銀行,所有賬戶的財務情況就一目了然。當您註冊並連接所有金融賬戶,您將可以在同一個地方查看和管理他們。
  • “淨資產”提供所有賬戶的摘要並綜合成資產及負債項目。從您的資產減去負債,計算出您的淨資產。
  • 您的所有賬戶信息會自動刷新。您還可以一按更新數據,這樣可以看到最新的賬戶餘額和交易。
  • 根據商家的描述自動分類您的交易成普遍的消費種類。
  • 讓您可以查看並核對您最新的銀行,信貸和投資交易。可查看無上限的交易記錄,並可以查看在不同的賬戶和時段的交易。
  • 預算工具和支出報告讓您看到您的錢花在哪裡,並且在達到預算限額時會作出提醒。
  • 當賬戶餘額低或任何一個賬戶發生大額交易,會透過電子郵件和短信提醒通知您。
服務要收費嗎?

該項服務為國泰電子銀行客戶提供,無需額外收費。

什麼是“連接個人理財賬戶?”

為享用國泰電子銀行個人理財的好處,您需要從任何金融機構添加您的網路銀行,信用卡,投資,獎勵,和/或房地產賬號到您的個人理財中心。個人理財使用您的憑証登入您的金融機構的網站,並檢索您的交易及結餘。這並不代表您要在金融機構添加一個新的賬戶,而是在其他金融機構內增加一個連結把您的賬戶連接到個人理財中心。只需點擊在網路銀行登錄頁面、個人理財內多個頁面或管理賬戶頁面的“連接個人理財賬戶”,對話窗口將會出現,您可以輸入您的金融機構名稱,或按類別瀏覽賬戶。

安全嗎?

是的,機密性、完整性及財務和個人資料的安全性對我們非常重要的。因為一種全面深入的信息安全、審計和風險計劃已經實施,以保護您的資料。

什麼類型的賬戶可以添加到我的個人理財中心?

您可以添加所有類型的賬戶,包括網路支票、儲蓄、信用卡、貸款、投資賬戶,獎勵計劃,以及房地產物業帳戶的超過11,000個支持網路服務的金融機構。

如果我在其他金融機構沒有網路賬戶怎麼辦?

只要到您的金融機構網站,建立一個網路賬戶。在您成功加入您的賬戶後,請返回個人理財,並使用您的登入憑證(用戶名稱和密碼)加入賬户。

如何追踪我的消費?

個人理財提供了一些工具讓您可以自動追踪您的消費。通過自動分類您的所有交易,個人理財可以產生報告列明每項消費並協助您設定預算目標。

個人理財如何自動分類交易?

個人理財內置了一個分類引擎,檢查每項交易並將其分類到最佳的類別。最佳類別的分類是基於廣泛應用於其它用戶的交易分類。

如果個人理財把交易歸類錯誤,有什麼後果?

如果您不認同個人理財所定的自動分類,您可以自行更改類別。只需點擊交易類別並選擇合適的類別。分類引擎會從這些變化中學習,當下一次您有相同描述的交易時,將能正確為您分類。您也可以利用管理分類功能來刪除未使用的類別或重命名一個自訂的類別。您還可以自訂類別給特定的收款人或金額。

如何設置和追踪預算?

您可以使用追踪支出標籤設置一個預算,針對性追踪該預算的支出,然後選擇設定預算目標。個人理財自動根據您在過去6個月的消費為您建議預算目標,並允許您按類別調低您的預算目標。個人理財也將根據您的預算目標自動追踪您的消費,並讓您產生預算報告來追踪您是否保持在預算之內。

您可以設置通知來提醒自己已經達到目標預算的特定比例,您也可選擇接收每週/每月預算報告。

金融賬戶頁面提供什麼資料?

金融賬戶頁面會列表顯示所有已添加到個人理財的賬戶。本頁面顯示您賬戶的最後更新日期。您更可以從這頁面刷新您的所有賬戶。如果因為一些更新的問題需要處理賬戶,這裡會顯示標註。您也可以點擊賬戶描述來查看該賬戶的交易。

投資追踪頁面提供什麼資料?

投資追踪頁面綜合了您來自不同来源的投資項目,並為您提供所有投資賬戶和狀況的完整畫面。您可以在頁面頂部更改信息的顯示模式。摘要模式允許您連接到每個狀況的投資組合中的當前的報價或紀錄圖表。

獎勵追踪頁面提供什麼資料?

獎勵追踪管理能顯示您的所有獎勵計劃和積點。您可以在獎勵管理添加您的飛行里數,信用卡獎勵,酒店和租車積點。

房屋淨值追踪頁面提供什麼資料?

您可以手動添加或通過提供網上追踪全美國房價服務的Zillow.com,以獲取您房屋的估計價值。這將連結到您的淨資產報表。您也可以連接您的房屋貸款來計算和追踪您的房屋淨值隨著時間的增加。另可以添加多個房地產物業。

金融活動總覽提供什麼資料?

您可以查看您所有賬戶、賬户组別或個人賬户的所有交易。亦可以查看分類內的任何交易,如果需要更可重新分配交易類別。您可以按類別或時間搜尋或進行高級搜索。您可以更改任何交易的描述,添加註釋或標記交易以簡化您的開支管理和稅務申報。您的紀錄會被保存,並且不設上限。您仍然需要瀏覽賬戶活動頁面查看您的支票影像。

支出追踪標籤提供什麼資料?

支出追踪標籤為您的開支方面提供一系列寶貴的角度。其中最受歡迎的是分析開支的統計圖,您可以看到您的主要消費類別,當點擊分類時可以查看所有在相關時段與該類別中的任何相關交易。您也可以從收入或分類角度檢視您的消費。此外,您可以點擊“設置預算目標”為自己設定預算。該系統將反映您在過去六個月的平均支出,但您可以建立您想要管理的預算限制,然後使用預算提醒或預算與實際支出報告以便持守新的預算。還能管理信用卡,您可以查看“信用卡使用”報告,檢示其中一張或所有信用卡可用信用餘額。

我要用怎樣的管理賬戶標籤?

使用管理賬戶標籤連接新的外來或手動賬戶。管理賬戶標籤會列出您現有的所有賬戶,並指出賬戶可能需要的任何問題或行動動作。當您沒有上線時,個人理財使用代理獲取您的賬戶數據。如果在獲取數據時遇到問題,您可能會看到錯誤信息。不能夠獲取數據的常見原因包括:

  • 該網站不容許訪問 - 數天後可能會自行糾正。
  • 該網站更改了,我們的代理需要進行修改 - 我們獲悉這情況時將採取措施糾正
  • 您的用戶名稱或密碼不被認可,已過期或已被鎖定- 在這種情況下,您需要到外部的賬戶網站或聯繫他們來重新建立您的使用權。然後,您將要重新登入到國泰電子銀行來使用個人理財和更新用戶名稱或密碼(如已被改變)。
如何手動添加資產或負債賬戶?

有時您可能沒有網路連結的資產或負債賬戶。您仍可把這些賬戶添加到個人理財,以顯示一個完整的淨值。要手動添加資產或負債賬戶,只需在左下方的導航面板的快速連結點擊“連結離線的資產或負債”連,那就可以手動添加賬戶描述、餘額等信息。


如果您的問題還未能解決,請致電1-800-9CATHAY(1-800-922-8429)以獲得進一步協助。



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