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Online Banking

个人理财 - 常见问题

什么是个人理财?

个人理财是一套全面的财务管理工具,例如支出报告、预算和事务管理,帮助您在同一个地方整合和管理所有财务状况。您可以从个人理财中心内超过11,000個金融机构新增和追踪賬户。

为什么要使用它?

个人理财可以让您您集中管理所有的財務。您可以透过国泰電子银行自动管理和追踪您您的所有账户。只需从超过11,000個支持網路服務的金融机构添加您網路銀行的支票,存储,信用卡,贷款,投资账户,奖励计划,及房地产物业,到个人理财中心。

个人理财的好处包括:

  • 登入国泰電子银行,所有賬户的财务情况就一目了然。當您注册并連接所有金融賬户,您将可以在同一个地方查看和管理他们。
  • “净资产”提供所有賬户的摘要並綜合成资产及负债項目。从您的资产减去负债,计算出您的净资产。
  • 您的所有账户信息會自动刷新。您还可以一按更新数据,这样可以看到最新的账户余额和交易。
  • 根据商家的描述自动分类您的交易成普遍的消费種类。
  • 可以查看并核对您最新的银行,信贷和投资交易。可查看無上限的交易記錄,并可以查看在不同的賬户和时段的交易。
  • 预算工具和支出报告让您看到您的钱花在哪里,并且在达到预算限额时會作出提醒。
  • 當賬戶餘額低或任何一個賬戶發生大額交易,會透過電子郵件和短信提醒通知您。
服务要收费吗?

该项服务为国泰電子银行客户提供,无需额外收费。

什么是“连接个人理财賬户?”

为享用国泰電子银行个人理财的好处,您需要从任何金融机构添加您的网路银行,信用卡,投资,奖励,和/或房地产賬号到您的个人理财中心。个人理财使用您的凭証登入您的金融机构的网站,并检索您的交易及結余。这并不代表您要在金融机构添加一个新的賬户,而是在其他金融机构內增加一个連結把您的账户連接到个人理财中心。只需点击在网路银行登录页面、个人理财內多个页面或管理賬户页面的“連接个人理财账户”,对话窗口将會出现,您可以输入您的金融机构名称,或按类别浏览賬户。

安全吗?

是的,机密性、完整性及财务和个人资料的安全性对我们非常重要的。因为一种全面深入的信息安全、审计和风险计划已經实施,以保护您的资料。

什么类型的賬户可以添加到我的个人理财中心?

您可以添加所有类型的賬户,包括网路支票、储蓄、信用卡、贷款、投资账户,奖励计划,以及房地产物业賬户的超过11,000個支持網路服務的金融机构添。

如果我在其他金融机构没有网路賬户怎么办?

只要到您的金融机构网站,建立一个网路賬户。在您成功加入您的賬户后,请返回个人理财,并使用您的登入憑證(用户名稱和密码)加入賬户。

如何追踪我的消费?

个人理财提供了一些工具讓您可以自动追踪您的消费。通过自动分类您的所有交易,个人理财可以產生报告列明每項消费明,并協助您设定预算目标。

个人理财如何自动分类交易?

个人理财内置了一个分类引擎,檢查每項交易并将其分類到最佳的类别。最佳类别的分類是基于广泛应用於其它用户的交易分类。

如果个人理财把交易归类错误,有什么後果?

如果您不认同个人理财所定的自动分类,您可以自行更改类别。只需点击交易类别并选择合适的类别。分类引擎会从这些变化中学习,當下一次您有相同描述的交易時,将能正确为您分类。您也可以利用管理分类功能来删除未使用的类别或重命名一个自訂的类别。您还可以自訂类别给特定的收款人或金额。

如何设置和追踪预算?

您可以使用追踪支出標籤设置一个预算,针对性追踪该预算的支出,然后选择设定预算目标。个人理财自动根据您在过去6个月的消费为您建议预算目标,并允许您按类别調低您的预算目标。个人理财也将根据您的预算目标自动追踪您的消费,并讓您產生预算报告来追踪您是否保持在预算之内。

您可以设置通知來提醒自己已經达到目标预算的特定比例,您也可选择接收每周/每月预算报告。

金融賬户页面提供什么資料?

金融账户页面會列表显示所有已添加到个人理财的賬户。本页面显示您賬户的最后更新日期。您更可以从这页面刷新您的所有賬户。如果因为一些更新的问题需要处理賬户,这里會显示标注。您也可以点击賬户描述来查看该賬户的交易。

投资追踪页面提供什么資料?

投资追踪页面綜合了您來自不同来源的投资項目,并为您提供所有投资账户和狀況的完整画面。您可以在页面顶部更改信息的顯示模式。摘要模式允许您連接到每个狀況的投资组合中的当前的报价或紀錄图表。

奖励追踪页面提供什么資料?

奖励追踪管理能显示您的所有奖励计划和积点。您可以在奖励管理添加您的飛行里数,信用卡奖励,酒店和租车积点。

房屋淨值追踪页面提供什么資料?

您可以手动添加或通过提供网上追踪全美国房价服务的Zillow.com,以获取您房屋的估计价值。这将连結到您的净资产报表。您也可以连接您的房屋贷款来计算和追踪您的房屋淨值随着时间的增加。另可添加多个房地产物业。

金融活动總覽提供什么資料?

您可以查看您所有賬户、賬户组別或个人賬户的所有交易。亦可以查看分类內的任何交易,如果需要更可重新分配交易类别。您可以按类别或时间搜尋或進行高级搜索。您可以更改任何交易的描述,添加注释或标记交易以简化您的開支管理和税务申报。您的纪录会被保存,并且不設上限。您仍然需要瀏覽賬户活动页面查看您的支票影像。

支出追踪標籤提供什么資料?

支出追踪標籤在您的開支方面提供一系列宝贵的角度。其中最受欢迎的是分析開支的統計圖,您可以看到您的主要消费类別,當点击分类時可以查看所有在相關時段与该类别中的任何相关交易。您也可以从收入或分类角度檢視您的消费。此外,您可以点击“设置预算目标”为自己设定预算。该系统将反映您在过去六个月的平均支出,但您可以建立您想要管理的预算限制,然后使用预算提醒或预算与实际支出报告以便持守新的预算。还能管理信用卡,您可以查看“信用卡使用”报告,檢示其中一张或所有信用卡可用信用余额。

我要用怎样的管理賬户標籤?

使用管理賬户標籤連接新的外來或手动賬户。管理賬户標籤会列出您現有的所有账户,并指出賬户可能需要的任何问题或行动。当您沒有上线时,个人理财使用代理获取您的賬户数据。如果在獲取数据时遇到问题,您可能会看到错误信息。不能够获取数据的常见原因包括:

  • 该网站不容許访问 - 數天后可能会自行纠正。
  • 該網站更改了,我們的代理需要進行修改 - 我們獲悉這情況時,將採取措施糾正
  • 您的用户名稱或密码不被认可,已过期或已被锁定 - 在这种情况下,您需要到外部的賬户网站或联系他们來重新建立您的使用權。然后,您将要重新登入到国泰電子银行来使用个人理财和更新用户名稱或密码(如已被改变)。
如何手动添加资产或负债賬户?

有时您可能没有網路鏈結的资产或负债账户。您仍可把这些账户添加到个人理财,以显示一个完整的净值。要手动添加资产或负债賬户,只需在左下方的导航面板的快速連結点击“連結離線的资产或负债”連,那就可以手动添加賬户描述、余额等信息。


如果您的问题还未能解决,请致电1-800-9CATHAY(1-800-922-8429)以获得进一步協助。



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