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Banca en Línea

Mitigación de pérdidas


En Cathay Bank, comprendemos que todos atraviesan tiempos difíciles a raíz de una economía complicada, y es por eso que estamos aquí para ayudarle.  Podemos hacer que su hipoteca le resulte más accesible, pero para ello es preciso evaluar si reúne los requisitos para optar por alternativas que le permitan conservar su vivienda o bien que requieran deshacerse de ella.  Cuanto más tiempo deje pasar, más se atrasará con los pagos y más difícil le resultará encontrar una solución. 

Póngase en contacto con nosotros inmediatamente para que podamos ayudarle con su préstamo. Por favor llame a nuestro Departamento de Activos Especiales al 888-868-8896 , de 9:00 a.m. a 5:00 p.m. de lunes a viernes, para discutir sus opciones.
 
Las opciones disponibles que le permiten conservar la vivienda son las siguientes:
 
  • Tolerancia a corto plazo por incumplimiento de pago (Short Term Forbearance)

Se trata de una reducción temporal de los pagos de la hipoteca.  Es un recurso disponible para quienes han vivido algún acontecimiento reciente que impida el cumplimiento de los pagos; por ejemplo, si ha perdido el empleo recientemente, ha sido afectado por algún desastre natural o ha padecido alguna enfermedad o lesión que incremente los costos de atención médica.  Si usted es elegible para esta opción, podemos crear un plan de pagos por medio del cual podrá compensar los pagos atrasados en un plazo de tiempo determinado.
 
  • Modificación de la hipoteca (Mortgage Modification) 
Quizás podamos cambiar las condiciones de su préstamo, como la tasa de interés, el monto del capital que adeuda o la cantidad de años que tiene para pagar el préstamo, si reúne los requisitos.
 
Si no está en condiciones de continuar pagando la hipoteca, es posible que su mejor opción sea buscar una vivienda más económica.  Como alternativa a la ejecución hipotecaria, puede elegir otras de las opciones que ofrece Cathay Bank pero que implican deshacerse de la vivienda, como la transferencia de la titularidad de su hogar sin necesidad de pagar el importe total de la hipoteca, aunque se le pedirá abandonar su propiedad.
 
Las opciones disponibles que implican deshacerse de la vivienda son las siguientes:
 
  • Venta al descubierto (Short-Sale)
Con nuestra autorización, puede ser elegible para vender su vivienda y cancelar la hipoteca, incluso si el precio de venta es inferior al saldo adeudado.
 
  • Escritura de propiedad en lugar de ejecución de hipoteca (Deed-in-Lieu of Foreclosure) 
Siempre que reúna los requisitos, podemos liberarlo de su hipoteca si nos transfiere la titularidad de su vivienda.
 
Nos gustaría advertirle que todas las opciones mencionadas anteriormente afectarán negativamente su crédito e incluso le pueden generar obligaciones fiscales adicionales al finalizar el año.  Le sugerimos que consulte con su contador para obtener más información sobre las obligaciones fiscales.

Si le interesa averiguar si reúne los requisitos para algunas de las opciones indicadas arriba, consulte la lista de verificación de mitigación de pérdidas para obtener más información y presentar los documentos solicitados:

El Formulario 4056-T del IRS
Formulario de declaración financiera personal

Puede enviar por fax o por correo los documentos a:

Special Assets
Cathay Bank
9650 Flair Drive (M/C 23-4-A)
El Monte, CA 91731

Fax: 626-579-1018
 
Una vez que recibamos todos los documentos requeridos, le notificaremos de la recepción en un plazo de 5 días hábiles.  Comenzaremos con el proceso de evaluación y emitiremos un informe de solvencia crediticia que nos servirá para evaluar si reúne los requisitos de elegibilidad.  Al finalizar la evaluación, le enviaremos el resultado por escrito en un plazo de 30 días.
 
Si reúne los requisitos, tendrá 14 días para aceptar o rechazar la propuesta.  Si no es elegible para ninguna de las propuestas de mitigación de pérdidas, también le enviaremos una notificación por escrito.  Tendrá 14 días para presentar una apelación.  Su solicitud de apelación se enviará a otro departamento, donde se someterá a revisión.  Se le notificará del resultado de la apelación en un plazo de 30 días a partir de su solicitud.
 
Cathay Bank ofrece a sus clientes las opciones de mitigación de pérdidas mencionadas anteriormente para evitar la ejecución hipotecaria.  La ejecución hipotecaria es un proceso judicial por medio del cual un prestamista puede tomar posesión de una propiedad de un prestatario que está atrasado con los pagos de la hipoteca.  El proceso de ejecución hipotecaria suele iniciarse aproximadamente 45 días después del incumplimiento del pago de la hipoteca, aunque también puede iniciarse antes o después de ese plazo.  Este proceso depende de la legislación vigente en el estado donde se encuentra ubicada su vivienda, las condiciones de su préstamo, si está cubierto por la Servicemembers Civil Relief Act (Ley de Ayuda Civil para Militares) y otros factores.
 
Para ayudarle a analizar sus opciones, los organismos de gobierno federales proporcionan información de contacto de asesores de vivienda, quienes están a su disposición.  Estas agencias tienen experiencia en brindar asesoramiento sobre créditos para propietarios de viviendas y le proporcionarán información, consejos y asistencia para ayudarle a ponerse al día con los pagos de su hipoteca.
 
Asimismo, estas agencias están aprobadas por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos.  Para consultar las agencias de asesoramiento aprobadas, visite cualquiera de los siguientes sitios web: 
 
También puede ponerse en contacto con la CFPB llamando al 855-411-2372, o con el HUD llamando al 800-569-4287.  También puede solicitar asistencia a la autoridad de financiamiento de vivienda correspondiente a su estado.  Visite el sitio web en http://www.ncsha.org/housing-help

La Ley Federal de Igualdad de Oportunidad de Crédito prohíbe a los acreedores discriminar contra los solicitantes de crédito por razones de su raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad de entrar en un contrato obligatorio), ya sea porque todo o parte de los ingresos del solicitante deriven de cualquier programa de asistencia pública o porque el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección al Consumidor de Crédito. La agencia federal que administra el cumplimiento de esta ley con respecto a este acreedor es la FDIC Consumer Response Center, 1100 Walnut Street, Box # 11, Kansas City, Missouri 64106.
 
Si es usted un miembro de las Fuerzas Armadas de Estados Unidos “activo" o "servicio activo", un cónyuge o un dependiente de tal miembro, usted puede tener derecho a ciertas protecciones legales y al alivio de la deuda de acuerdo a la Ley de Ayuda Civil para Militares. Por favor, revise el aviso adjunto para más información. (Haga clic aquí)
 
En Cathay Bank, lo valoramos como cliente y queremos asegurarle su satisfacción continua.
 

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(1-800-922-8429)

Servicio Cliente Consumidor
6:00 a.m. a 7:30 p.m. hora del Pacifico, lunes a viernes.

Servicio de Clientes Comerciales
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Los clientes de EE.UU. en Hong Kong pueden llamar a la línea gratuita 3710-1400 para contactar Servicio al cliente de EE.UU. directamente.


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