如何识别和避免支票欺诈

有了科技的加持，诈骗者得以更轻松地从金融机构及其客户手中窃取资金。然而，有一种诈骗行为只需要很少的技术和资源就能完成，那就是支票欺诈，这种欺诈方式利用了美国对纸质支票的依赖。尽管现在支票不那么常见了，但在短期内也不会消失，这给寻求轻松赚钱机会的金融犯罪分子敞开了大门。

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）在六个月内从 841 家金融机构收到了 15,417 份有关支票欺诈的《银行保密法》举报案件，所举报可疑活动的涉案金额超过 6.88 亿美元。而且这还只是针对邮件盗窃相关犯罪的，所以意味着实际影响比报告的还要广泛。

您是否好奇如何才能更好地保护自己免受支票欺诈？我们将提供详细信息，帮助您识别并阻止此类骗局，以免给您造成经济损失，或像滚雪球一样越滚越大。

破解现代支票欺诈

现代支票欺诈是指犯罪分子为利用支票获取经济利益而使用的复杂技术。传统的支票欺诈方法通常涉及伪造签名或更改实体纸质支票，但现代支票欺诈方法不同于传统方法，它会利用技术来篡改数字支票图像，拦截数据并进行更大规模的欺诈。

虽然这一问题似乎得到了控制，不会影响那么多美国人，但支票仍然是涉及 500 美元以上的付款时第二常见的付款方式。在面向承包商的付款交易中，支票占比超过 43%；在对慈善机构的捐赠交易中，支票占比为 35%；在面向政府实体的付款交易中，支票占比为 27%。诚然，每年签发的支票数量已从 1995 年的 500 亿张下降，但到 2021 年仍达到 112 亿张，与今天大致相同。

欺诈者使用即时通讯应用程序来交换实施支票欺诈的方法。据《华尔街日报》报道，欺诈者经常使用热门即时通讯应用 Telegram、Facebook 和 TikTok 交换信息，列举他们最近盗窃过的银行，并利用金融机构须在全面核实支票之前为客户提供资金这一要求来实施诈骗。

问题在于，支票仍然是个人和企业转移大笔资金的最简单方式，而且无需支付额外费用。这意味着，我们不应该彻底摒弃这种付款方式，而应该了解什么是支票欺诈，以保障自身安全。

以下是支票欺诈的具体运作方式：

• 数据拦截：欺诈者通过邮件盗窃或网络钓鱼电子邮件拦截支票，获取账号和路由信息等敏感详细信息。基于这些信息，他们便能够复制或篡改支票，以完成未经授权的交易。
• 支票篡改：他们使用先进的工具删除或修改实体或数字支票上的信息，例如收款人的姓名和金额。这样他们便能够将付款转移到欺诈账户或虚增支票金额以获取更大的经济利益。
• 伪造支票：犯罪分子利用截获的数据创建完全虚假的支票，让这些虚假支票看起来是合法的。这样他们就可以使用他人的账户或根本不存在的账户支付或存入未经授权的资金。这些支票通常能避开初步安全筛查，这使其更难被发现。
• 兑现或存入：犯罪分子先通过网上银行应用程序或通过亲自到银行办理业务来将欺诈性支票存入账户，之后金融机构才检测到欺诈。犯罪者通常会快速提取资金或将其转移到其他账户以避免被追踪。

新旧手段之间的对比

不幸的是，支票被用于欺诈目的的方式数不胜数。随着新技术的引入，实施欺诈的机会比以往任何时候都多：

旧手段：手动伪造支票、更改实体支票上的详细信息，或从邮箱中窃取纸质支票。

传统方法使用的技术手段十分有限，但仍然非常有效。诈骗者经常使用化学药品擦除支票上的墨水并改写收款人或金额信息——这被称为“支票清洗”。手工伪造包括在偷来的支票上签署正确的姓名，使其看起来像是合法支票。

尽管窃取纸质支票这种方法已经使用了很长时间，但它仍然是诈骗分子最常用的手段。金融犯罪执法局（FinCEN），支票被从美国邮政系统盗走后，主要会出现三类后果：44%的支票在遭更改后被存入，26%的支票被用作模板来制作伪造支票，20%的支票被冒名签署后存入。

新手段：数字篡改、网络钓鱼诈骗和账户盗用。

新方法利用技术来更改或窃取支票上的信息。数字篡改，亦称支票伪造，涉及使用现成的照片编辑软件和高科技打印机根据图像来伪造支票。此外，网络钓鱼支票诈骗还会使用虚假支票或电子邮件，伪装成合法企业发送的款项，要求您向他们汇款或声称您欠款。

欺诈者还可以窃取您的登录凭据来访问您的银行账户，然后使用该访问权限从受害者的账户开具未经授权的支票。

危险迹象和警告信号

及早识别可疑活动的警告信号可以帮助防止重大财务损失。以下是需要注意的常见危险信号，可帮助您防止支票欺诈：

不熟悉的交易

密切关注您的银行对账单和数字交易历史记录。如果您注意到任何奇怪的交易或您并未进行的消费，即使这些交易或消费的金额看起来很小，其也可能是支票欺诈。

支票详细信息遭更改

检查您收到和使用的每张支票是否有任何更改的迹象，例如收款人姓名或金额遭更改。此外，如果任何笔迹看起来与其他笔迹不一致，则这张支票可能是伪造的。

施压策略

开具或兑现支票时，千万不要感到有压力。如果有任何人强迫您采取上述行动或敦促您立即汇款，都需当心。犯罪分子经常会使用这种恐吓手段，从而让人们更有可能遵循错误的支票指示。

检查支票清洗或伪造迹象

您是否注意到您的支票上有奇怪的标记或者似乎被篡改过？不要忽视这些细节。这可能是伪造支票或更改支票的迹象。此外，如果您发现签名无规律可循，或笔迹与您本人或支票开具人的笔迹不符，则这些迹象可能表明支票是伪造的。

伪造支票或假冒支票

如果您收到自己并未请求的支票簿或个人支票，尤其是来自未知来源的支票，则这可能是欺诈活动的警告信号。绝对不要使用任何这些伪造的支票，以确保无人能获取您的敏感信息或取用您的资金。

超额付款诈骗

这种特定类型的诈骗指欺诈者先向受害者发送一张超过预期金额的支票，然后又要求退款。然而，由于他们寄出的是一张空头支票，受害者将损失所有寄回给骗子的钱。这类骗局以及其他类似的骗局都会编造故事来欺骗人们的感情，利用人们的善良和善意。

拼写错误或信息错误

虽然这有时并非欺诈的迹象，但任何拼写错误或不正确的详细信息都可能是支票欺诈的迹象。欺诈者可能会对姓名、地址或金额进行细微更改，希望收件人不会注意到。此外，印刷不良的支票、字体不一致、徽标模糊或缺少安全特征都可能表明支票是伪造的。即使是诸如银行名称或路由号码错误之类的小错误也应该引起怀疑。存入支票之前，请务必仔细检查支票上的所有细节，如果发现任何异常，请联系开证银行进行核实。

未经授权访问银行工具

诈骗者可能会未经授权访问受害者的网上银行账户、手机银行应用程序或支票书写工具。他们可能会使用窃取的登录凭证、网络钓鱼技术或恶意软件来篡改账户信息、签发虚假支票或提取资金。您应该定期监控自己的银行活动并启用双因素身份验证等安全功能，以防止未经授权的交易。

通过国泰银行保护您的资产

通过采取措施来防止支票欺诈，您可以保证自己的财务和个人信息免遭未经授权的访问。但仅仅保持警惕是不够的。如果怀疑发生了支票欺诈，您应该遵循以下步骤：

• 立即联系您的银行：报告该问题以启动欺诈调查。
• 暂时冻结账户或停止付款：通过制止可疑交易来防止进一步的损失。
• 提交警方报告：提供欺诈行为的证据。
• 密切监控账户：查找其他未经授权的交易。
• 使用您银行提供的支票安全功能：选择具有增强防欺诈功能的支票，例如带有水印的支票或采用热敏墨水的支票。

通过国泰银行，您可以使用工具和资源来随时了解信息并保护您的金融资产。查看最新的欺诈警报，更好地了解您可能面临的威胁，并联系我们的团队成员以了解有关我们防欺诈服务的更多信息。