Cathay Bank adhiere a las recomendaciones del Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales (Federal Financial Institutions Examination Council, FFIEC), las Políticas de Examen de la Corporación Federal de Seguros de Depósito (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC), la Red para el Cumplimiento de la Ley sobre Delitos Financieros (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN), la Oficina de Control de Activos Extranjeros (Office of Foreign Assets Control, OFAC), el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales (Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF), el Informe sobre la Estrategia Internacional de Control de Narcóticos (International Narcotics Control Strategy Report, INCSR), el Índice de Percepción de Corrupción que elabora Transparencia Internacional y demás agencias correspondientes. También está sujeto a las regulaciones administradas por la Autoridad Monetaria de Hong Kong, el Decreto (Medidas contra el terrorismo) de las Naciones Unidas y otras regulaciones gubernamentales aplicables. Además, cuenta con políticas y procedimientos diseñados para cumplir con las leyes y regulaciones aplicables en las jurisdicciones en las cuales opera Cathay Bank.
Cathay Bank adhiere a los programas de cumplimiento de sanciones emitidos por organismos públicos como la Oficina de Control de Activos Extranjeros, las Naciones Unidas y toda ley de sanciones locales. Cathay Bank lleva a cabo el monitoreo en tiempo real de listas de sanciones para identificar a los clientes y las transacciones que podrían requerir de un bloqueo o rechazo.
El Programa de prevención contra el lavado de dinero (Anti-Money Laundering, AML) de Cathay Bank está diseñado para garantizar que todos los empleados y unidades de negocio de Cathay Bank estén bien informados con respecto a sus clientes y la naturaleza de las transacciones procesadas a través de sus cuentas. Cathay Bank cuenta con un representante designado de cumplimiento de AML y su comité de la Junta de riesgo y cumplimiento en última instancia será responsable de supervisar el Programa AML de Cathay Bank. Todas las políticas, los procedimientos y las prácticas relacionados con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el cumplimiento de sanciones son aprobados por la Junta Directiva de Cathay Bank. También hay revisiones de cumplimiento y auditorías para evaluar la adecuación de las políticas, los procedimientos y los programas de Cathay Bank contra el lavado de dinero. Las evaluaciones de riesgos, como el programa “conozca su cliente” y la diligencia debida para confirmar la identidad de las personas que buscan abrir cuentas y denegar cuentas a aquellas personas que no puedan demostrar sus identidades, se llevan a cabo a los clientes de Cathay Bank una vez cada 12 meses. Los sistemas AML también se desarrollaron para controlar las transacciones con el fin de identificar e informar transacciones inusuales o potencialmente sospechosas a la Red para el Cumplimiento de la Ley sobre Delitos Financieros (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) y la Unidad de Inteligencia Financiera Conjunta (Joint Financial Intelligence Unit, JFIU), para facilitar la presentación de informes de transacciones en divisas en relación con los depósitos y retiros de grandes cantidades de efectivo e informes de actividades sospechosas en actividades que puedan suponer un blanqueo de dinero, evasión fiscal u otras actividades criminales. El Programa AML de Cathay Bank también incluye precauciones adicionales para las cuentas solicitadas y gestionadas para personas que no sean ciudadanos de los Estados Unidos, y verificación y certificación del riesgo de blanqueo de capitales con respecto a las relaciones bancarias privadas y extranjeras.
Cathay Bank adhiere a los siguientes principios en sus esfuerzos AML: cumplimiento, confidencialidad, legalidad, prudencia y cooperación entre regiones. Las políticas y los procedimientos escritos se aplican a las áreas de gestión de cumplimiento, identificación de clientes (lo que incluye la identificación de personas con exposición política), propiedad efectiva, evaluación de riesgos por lavado de dinero, clasificación y gestión (clasificado como clientes, bancos corresponsales, productos y servicios innovadores, e instituciones y personas legales), control y denuncia de transacciones sospechosas y de gran volumen, políticas contra el financiamiento del terrorismo y la congelación de activos para el terrorismo, prohibición de cuentas anónimas o numeradas, o cuentas de transferencias de pagos en otras plazas. También hay requisitos sobre la presentación y el mantenimiento de registros, incluidos aquellos para las transacciones en efectivo.
Diferentes líneas de negocios están a cargo de su propia gestión AML. Las responsabilidades incluyen constituir regulaciones AML, realizar planes de trabajo AML anuales, recopilar e informar datos de inspección AML externos, examinar la ejecución de las normas AML de la línea de negocios, optimizar los sistemas comerciales según las regulaciones AML y los requisitos relacionados, ayudar a las Unidades de Inteligencia de Delitos Financieros a recopilar e informar datos de transacciones sospechosas y de gran volumen, realizar inspecciones AML de la línea de negocios, etc.
Al establecer relaciones comerciales con instituciones financieras extranjeras, Cathay Bank recopilará información sobre sus tipos de negocios, fondo de comercio, control interno y supervisión. Se realizaran evaluaciones de sus regulaciones AML y la efectividad de sus medidas AML. Se deben completar documentos escritos, como formularios sobre AML, para especificar a la parte responsable de identificar clientes y retener documentos de identificación y registros de transacciones. Se necesita de la autorización de la gerencia sénior para que Cathay Bank establezca relaciones comerciales con bancos extranjeros.
Finalmente, aunque no menos importante, el cumplimiento de sanciones contra el lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo, y otras capacitaciones relacionadas se brindan a los empleados de Cathay Bank, lo que incluye capacitaciones sobre la identificación de clientes y actividades sospechosas.
Para Cathay Bank, es fundamental el cumplimiento de los requisitos normativos y legales que regulan la gestión de las relaciones con los clientes a fin de protegerse a sí mismo y al sistema financiero internacional de las finanzas ilícitas. Además, el cumplimiento de procedimientos internos y del Programa AML de Cathay Bank permite que la entidad mantenga una buena reputación en las jurisdicciones donde hace negocios.
Cathay Bank también ha preparado un cuestionario AML, basado en el cuestionario almanaque AML de la publicación Wolfsberg’s, para uso de cualquier institución financiera que requiera información más detallada acerca del cumplimiento con el programa de Cathay Bank. Por favor haga clic a continuación para ver o imprimir el Cuestionario.
Cathay Bank ha preparado una certificación global para uso de cualquier institución financiera que requiera una certificación de Patriot Act (PAC) para una entidad extranjera de Cathay Bank. Por favor haga clic en la dirección abajo para ver o imprimir una certificación de Patriot Act.
Certificación (PDF, en Inglés)
Si el tipo de negocio de Cathay Bank que mantiene una cuenta correspondiente con su institución no está enlistada en nuestro PAC o si usted tiene preguntas referentes a cualquiera de la información AML descrita anteriormente, por favor contacte a [email protected].
