国泰银行遵循联邦金融机构审查委员会（Federal Financial Institutions Examination Council, FFIEC）、联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC）审查政策、金融犯罪执法网（Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN）、外国资产管制处（Office of Foreign Assets Control, OFAC）、防制洗钱金融行动小组（Financial Action Task Force, FATF）、国际麻醉品管制战略报告（International Narcotics Control Strategy Report, INCSR）、透明国际贪污认知指数（Transparency International Corruption Perceptions Index）和/或其他适用机构的建议。它也受香港金融管理局、《联合国（反恐怖主义措施）条例》和其他适用的政府条例所规管，并设立了政策和程序，以遵守适用于国泰银行营运所在司法管辖区之法律法规强制要求执行的禁令和限制。
国泰银行遵守由外国资产管制处、联合国等公共机构或任何其他当地制裁法律的制裁合规计划。国泰银行对制裁名单进行实时监控，以识别可能需要封堵或拒绝的客户和交易。
国泰银行的 AML 计划旨在确保国泰银行的所有员工和业务部门充分了解其客户及帐户所处理交易的性质。国泰银行设有指定的 AML合规官，其风险和合规委员会最终负责监督国泰银行的 AML 计划。与反洗钱、恐怖融资和制裁合规有关的所有政策、程序和实践均经国泰银行董事会批准。此外，还进行审计和合规审查，以测试国泰银行的反洗钱政策、程序和计划是否充分。风险评估（例如涉及尽职调查的「认识你的客户」计划，该计划旨在确认试图开设帐户的人士的身份，并拒绝那些无法证明其身份的人士的帐户），将于每12 个月对国泰银行的客户进行一次。 AML 制度也已开发，以监测交易，发现并报告不寻常或潜在的可疑交易，并提交给金融犯罪执法网络（FinCEN）和联合金融情报部门（JFIU），以协助提交用于大额现金和可疑活动的存款和取款货币交易报告，而这些报告可能表明洗钱、逃税或其他犯罪活动的活动。国泰银行的 AML 计划还包括针对为非美国人士寻求和管理的帐户的更多预防措施，以及针对私人银行业务和外国代理银行业务关系的洗钱风险验证和认证。
国泰银行在 AML 工作上遵循以下准则：合规、保密、合法、谨慎以及跨区域合作。书面政策与程序涵盖的领域包括合规管理、客户身分识别（包括政治敏感人物的身分）、受益所有权、洗钱风险评估、分类管理（分类为客户、通汇银行、创新产品和服务，以及法人和机构）、大额和可疑交易的监控和通报、反恐融资和恐怖主义资产冻结、禁制匿名或编号帐户，或通汇经手帐户。我们还有记录保存和通报规定，包括针对现金交易的规定。
不同业务部门负责各自的AML管理。这些责任包括制定AML条例、确立年度反洗钱工作方案、收集并通报离场AML检查资料、考察业务部门的AML规则执行情况、根据AML条例和相关规定来善用业务系统、协助金融犯罪情报部门收集并通报可疑和大额交易的数据资料，并履行业务部门的AML自查自纠等。
在和海外金融机构建立业务关系时，国泰银行会收集对方的业务类型、商誉、内部管制措施和监督方案等资讯。我们会对其AML条例和AML措施的成效进行评估。需要填写书面文件如AML问卷，以具体说明由谁来识别客户并保留身分证明文件和交易记录。国泰银行与海外银行建立业务关系需获得高级管理层的核准
最后，国泰银行对员工进行反洗钱、反恐怖融资、制裁合规等相关培训，包括有关识别客户身分和可疑活动的培训。
遵守管理客户关系的法律和监管规定，对于国泰银行保护自身与国际金融体系远离非法融资至关重要。此外，遵守国泰银行的AML计划以及内部程序，让国泰银行能够在其经营业务的司法管辖区域维持良好的声誉。
国泰银行以Wolfsberg出版的银行年鉴中的Almanac AML调查问卷作样本，为大家准备了一份AML问卷以供参考。如果任何金融机构需要更多关于本银行执行反洗黑钱反恐融资方案的资料，请点击以下按键，查阅或列印相关文件。
国泰银行已准备一份国际认可的爱国者法案证书（PAC）以供任何金融机构索取及使用。请点击以下链接查看/列印相关文件。
如果阁下的公司或机构持有国泰银行商业代理帐户而该帐户没有列在我们的爱国者法案证书（PAC）上，或如果您有更多关于本银行执行反洗黑钱及反恐融资方案的问题，请联络如果阁下的公司或机构持有国泰银行商业代理帐户而该帐户没有列在我们的爱国者法案证书（PAC）上，或如果您有更多关于本银行执行反洗黑钱及反恐融资方案的问题，请联络[email protected]。
