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Insights de Cathay

Tres consejos de planificación financiera para expandir su pequeña empresa

El propietario de una empresa pequeña nunca debe dejar de mirar hacia adelante, especialmente en lo que se refiere a la planificación financiera.

Los empresarios invierten un volumen significativo de capital en sus empresas, ya sea prestado o autofinanciado. Muchos de ellos comprometen los ahorros de toda una vida, el crédito del que disponen y la fortuna familiar en sus empresas. Y deben estar en control de sus gastos y finanzas.

Si usted quiere posicionar su empresa para la rentabilidad a largo plazo, debe elaborar estrategias todo el tiempo para determinar cómo sostener los ingresos ya existentes y aprovechar las oportunidades de crecimiento.

Muchos propietarios de empresas pequeñas sienten que su fortaleza radica en la gestión cotidiana, las ventas y el servicio al cliente, y no en la planificación financiera. El desafío es descifrar cómo gestionar las finanzas de la empresa con eficacia para posicionarlas para el éxito.

 

Desafíos e imperativos de la planificación financiera

Incluso aunque los propietarios de empresas pequeñas reconozcan que deben invertir en la planificación financiera, con frecuencia no saben con certeza por dónde empezar. Los nuevos empresarios que han lanzado sus empresas recientemente pueden sentir que carecen de recursos para contratar a alguien que pueda administrar sus libros y proyecciones.

Sin embargo, la planificación financiera es un factor que debe ser central desde el comienzo, pues afecta a todos los demás aspectos de la empresa, desde las estrategias de búsqueda y contratación del personal hasta el nivel de servicio al cliente y las oportunidades de inversión. Y además, para la mayoría de los propietarios de empresas pequeñas, la vida personal y la vida de trabajo son prácticamente inseparables. Las aspiraciones de expansión pueden interferir negativamente con sus metas personales, como la jubilación y el retiro. Es necesario que exista un equilibrio. Y todo eso está determinado por la salud financiera.

Como propietario de empresa, usted debe estar en condiciones de comprender la macroeconomía, además del micropanorama de la industria y su empresa. Parte de la planificación financiera consiste en saber exactamente cómo competir en su nicho y qué puede hacer para fomentar el crecimiento a largo plazo. Esto no solo es importante para sus operaciones estratégicas sino también para la búsqueda de prestamistas e inversores. En el entorno digital de la actualidad, estos actores necesitan saber de qué forma usted proyecta competir en el nivel local, nacional y global.

La planificación financiera también brinda una forma de aislar a su pequeña empresa de la inestabilidad económica. Por ejemplo, una encuesta reciente de propietarios de pequeñas empresas reveló que el 49 % está preocupado por una posible recesión en 2019 y se ha vuelto más conservador con su inventario. Otro 36 % afirmó que anticipaba una reducción de las ventas. Mirar hacia adelante en esta dirección les permitirá prepararse para períodos de dificultades económicas.

 

Consejos financieros para propietarios de pequeñas empresas

La planificación financiera puede parecer intimidante. Y no es necesario (ni aconsejable) encararla en soledad. Los bancos pueden ofrecer consejos de planificación financiera para los propietarios de empresas que pueden transformar la trayectoria de una compañía. Los siguientes consejos le ayudarán a desarrollar una estructura de planificación financiera sólida:


1. Organice sus documentos de planificación financiera.

Antes de solicitar financiamiento o inversiones, documente las proyecciones de su empresa para los próximos tres a cinco años. Un contador público matriculado puede ayudarlo con esta tarea. Otra alternativa es consultar a la Administración de Pequeños Negocios de Estados Unidos (U.S. Small Business Administration) o a un centro local de desarrollo de pequeñas empresas para solicitar asistencia. Estas entidades pueden ayudarlo a comprender el mercado local y los factores que pueden influir en su éxito.


2. Considere sus necesidades de crédito.

En los últimos años, para algunos propietarios de empresas ha resultado más difícil recaudar fondos, en parte debido a los cambios regulatorios. Usted puede aumentar sus probabilidades de obtener financiamiento e inversiones si trabaja con expertos para crear un sólido caso para su empresa. Un agente bancario puede ayudarlo a evaluar su capacidad crediticia tomando en cuenta bajas calificaciones o quiebras que pueden dificultar la obtención de aprobación. También puede ayudarlo a ajustar su plan de negocio para abordar las principales áreas de inquietud de los prestamistas.


3. Proteja a su empresa de las fluctuaciones de la tasa de interés.

Comprender las tasas de interés puede permitirle evaluar el entorno macroeconómico y la forma en que impactará en su empresa. Por ejemplo, hace poco la Reserva Federal revirtió su posición sobre los aumentos de la tasa para 2019. Al abordar a los prestamistas, usted necesita considerar de qué forma un aumento potencial de la tasa puede afectar su flujo de caja y su liquidez. Un agente bancario puede asesorarlo para saber cómo mitigar los efectos de los aumentos en las tasas.

Aprender a llevar adelante financieramente una pequeña empresa es un desafío, pero vale la pena. Su empresa no podrá alcanzar el éxito en el largo plazo sin un sólido plan de finanzas. En Cathay Bank, estamos comprometidos con su bienestar financiero. No nos limitamos a prestar dinero a las empresas: desarrollamos una relación con los propietarios de las empresas y los ayudamos a alcanzar el éxito. Contáctenos hoy mismo para descubrir cómo podemos ayudar a su empresa.

Este artículo no constituye un asesoramiento legal, contable ni profesional de otro tipo. Aunque la información contenida en el presente pretende se precisa, Cathay Bank no asume responsabilidad por pérdidas o daños y perjuicios ocasionados por confiar en dicha información.

 

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