La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. ha trabajado diligentemente para simplificar el proceso de aprobación de los préstamos SBA. Actualmente, los préstamos SBA generalmente toman la misma cantidad de tiempo durante el proceso de suscripción que el financiamiento convencional.
Además, como miembro del Programa de Prestamista Preferido (Preferred Lender Program, PLP) de la SBA, Cathay Bank puede proporcionar un cambio aún más rápido para el prestatario al obtener, en la mayoría de los casos, la aprobación interna de la SBA.
Como programa de préstamos federales, los préstamos SBA requieren ciertos trámites para completarse. Sin embargo, una solicitud de préstamo de la SBA implica solo un poco más de trámites que un préstamo convencional. Si los prestatarios se sienten abrumados, pueden trabajar con los miembros del personal del Departamento de SBA de Cathay Bank para completar los formularios de solicitud.
La SBA solo cobra a los prestatarios una tarifa de Garantía de la SBA, que generalmente es del 2 al 3,5 % de la parte garantizada del préstamo, dependiendo del monto del préstamo. Si bien estas tarifas tienden a ser más altas que las tarifas típicas en el financiamiento convencional, los beneficios de usar un programa de la SBA generalmente superan el costo. Además, estas tarifas pueden financiarse durante el plazo del préstamo, que generalmente es más largo que el plazo para un préstamo convencional.
Actualmente, la SBA limita cuánto interés puede cobrar un prestamista a un prestatario. Con un préstamo de la SBA, un prestatario puede ser aprobado a tasas fijas o variables. El prestatario también tiene el beneficio de pagos iniciales más bajos, pagos flexibles, períodos de penalización por pago anticipado más cortos en préstamos inmobiliarios y ningún pago global.
Los prestatarios pueden aprovechar un préstamo SBA para iniciar una nueva empresa, expandir una empresa, comprar bienes inmuebles ocupados por el propietario, adquirir una empresa, refinanciar deuda y más. El objetivo de la SBA es proporcionar asistencia cuando la garantía de un prestatario puede no cumplir con los estándares convencionales de préstamo. Además, si bien la Garantía de la SBA ayuda a superar algunos desafíos financieros, la SBA aún requiere que la empresa muestre un buen flujo de efectivo y que las personas tengan un buen historial crediticio.
Aproximadamente el 80 % de las empresas en los Estados Unidos pueden considerarse “pequeñas” según los estándares de la SBA. En la mayoría de las industrias, la SBA define una “pequeña empresa”, ya sea en términos del número promedio de empleados en los últimos 12 meses o de los ingresos anuales promedio en los últimos tres años.
La SBA utiliza los siguientes criterios de la industria para determinar si califica como pequeña empresa:
Si la pequeña empresa no cumple con estos estándares de tamaño, se puede considerar un estándar de tamaño alternativo. En este caso, el patrimonio neto tangible de la empresa debe ser inferior a $15 millones, y el ingreso neto promedio después de los impuestos federales sobre la renta de los últimos dos años fiscales debe ser inferior a $5 millones, para que la empresa se considere “pequeña”.