远瞻

想一想您五年前是什么情况。十年前又是什么情况？ 正如您在此期间成长和成熟一样，您的财务需求也在扩大。当您积累财富并经历人生的各个阶段时，您必须确定适用的策略和技术，以管理您的资产和减少债务。

一般而言，金融生活阶段分为三类：财富积累、财富保存和财富分配。人们需要在各个阶段作出变化。通过了解您的储蓄、投资和银行选择，您将能够更好地满足每个阶段的资金目标和需求。

第1阶段：累积

在积累阶段，要专注于储蓄和流动性，可以考虑应急资金或货币市场。这也是您发展信贷关系的阶段，这能为您的金融未来提供更大的灵活性，尤其是当需要贷款或获得房屋贷款时。不妨在此与财务策划师或顾问合作，确保您采取360度全方位的方式实现您的人生财务目标。

这也是采用投资策略的时候，例如，在税收优惠退休帐户（如401(k)或个人退休帐户（IRA））中累积财富。这些帐户能让您的财富随着时间增长：​​基本上，您可以赚取利息之余，利用赚取的利息从而继续增加您的收益。由于年轻人的时间跨度较长，因此，此时您的股票占比很重。股票的高风险、高回报潜力非常适合在退休前有充足时间的年轻人，以应对任何风险。

第2阶段：保存

在此阶段，为保护您的财富，不妨分散您的资产¹。选择符合您长期投资策略的资产配置²（基本上是股票和债券的组合）。一般而言，您愿意承担的风险越大，回报的可能性就越大。

然而，如果存在重大的市场修正和市场失调，您就不能像25岁时那样有足够的时间恢复。因此，确保您有足够的低风险选项来满足您的短期和迫切财务需求非常重要。短期投资策略与长期投资策略完全不同。请务必与财务顾问讨论这两项策略，以确保您为每项策略做出正确的决策，从而选择最佳投资策略及明智的税务决策，以实现您的金钱目标。

第3阶段：分销

在分销阶段，您的目标应该是降低风险。其中一种方式是减少股票风险（记住股权——股票——以高风险的价格提供高回报的可能性）。通过减少接触这些风险较高的选择，您可以专注于回报可能较低但更安全的资产。随着时间跨度的缩短，这种不太激进的方法将能够减缓您的投资帐户的风险。

您的金融自由之旅现在开始。通过为生活的每个阶段准备和规划您的省钱策略，您将能够更好地实现每个阶段的金钱目标。

在国泰，我们致力为您的未来成功作好准备。最终，我们希望能帮助您为家人或为您关注的事业安排留下一份遗产。无论您处于哪个阶段，我们都能为您效劳，帮助您了解哪些策略能最有效地节省资金，如何设定资金目标，以及如何运用正确的投资策略实现您的财务生活目标。我们将与您携手合作，根据您和您的家人的特殊需求，实施量身定制的策略。

相关链接：

• 在偿债和储蓄之间实现平衡

• 想要累积财富？从紧盯您的花费开始