國泰銀行遵循聯邦金融機構審查委員會（Federal Financial Institutions Examination Council, FFIEC）、聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC）審查政策、金融犯罪執法網（Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN）、外國資產管制處（Office of Foreign Assets Control, OFAC）、防制洗錢金融行動小組（Financial Action Task Force, FATF）、國際麻醉品管制戰略報告（International Narcotics Control Strategy Report, INCSR）、透明國際貪污認知指數（Transparency International Corruption Perceptions Index）和/或其他適用機構的建議。它也受香港金融管理局、《聯合國（反恐怖主義措施）條例》和其他適用的政府條例所規管，並設立了政策和程序，以遵守適用於國泰銀行營運所在司法管轄區之法律法規強制要求執行的禁令和限制。
國泰銀行遵守由外國資產管制處、聯合國等公共機構或任何其他當地制裁法律的制裁合規計劃。國泰銀行對制裁名單進行實時監控，以識別可能需要封堵或拒絕的客戶和交易。
國泰銀行的 AML 計劃旨在確保國泰銀行的所有員工和業務部門充分了解其客戶及帳戶所處理交易的性質。國泰銀行設有指定的 AML合規官，其風險和合規委員會最終負責監督國泰銀行的 AML 計劃。與反洗錢、恐怖融資和製裁合規有關的所有政策、程序和實踐均經國泰銀行董事會批准。此外，還進行審計和合規審查，以測試國泰銀行的反洗錢政策、程序和計劃是否充分。風險評估（例如涉及盡職調查的「認識你的客戶」計劃，該計劃旨在確認試圖開設帳戶的人士的身份，並拒絕那些無法證明其身份的人士的帳戶），將於每12 個月對國泰銀行的客戶進行一次。 AML 制度也已開發，以監測交易，發現並報告不尋常或潛在的可疑交易，並提交給金融犯罪執法網絡（FinCEN）和聯合金融情報部門（JFIU），以協助提交用於大額現金和可疑活動的存款和取款貨幣交易報告，而這些報告可能表明洗錢、逃稅或其他犯罪活動的活動。國泰銀行的 AML 計劃還包括針對為非美國人士尋求和管理的帳戶的更多預防措施，以及針對私人銀行業務和外國代理銀行業務關係的洗錢風險驗證和認證。
國泰銀行在 AML 工作上遵循以下準則：合規、保密、合法、謹慎以及跨區域合作。書面政策與程序涵蓋的領域包括合規管理、客戶身分識別（包括政治敏感人物的身分）、受益所有權、洗錢風險評估、分類管理（分類為客戶、通匯銀行、創新產品和服務，以及法人和機構）、大額和可疑交易的監控和通報、反恐融資和恐怖主義資產凍結、禁制匿名或編號帳戶，或通匯經手帳戶。我們還有記錄保存和通報規定，包括針對現金交易的規定。
不同業務部門負責各自的AML管理。這些責任包括制定AML條例、確立年度反洗錢工作方案、收集並通報離場AML檢查資料、考察業務部門的AML規則執行情況、根據 AML條例和相關規定來善用業務系統、協助金融犯罪情報部門收集並通報可疑和大額交易的數據資料，並履行業務部門的AML 自查自糾等。
在和海外金融機構建立業務關係時，國泰銀行會收集對方的業務類型、商譽、內部管制措施和監督方案等資訊。我們會對其 AML條例和AML措施的成效進行評估。需要填寫書面文件如AML問卷，以具體說明由誰來識別客戶並保留身分證明文件和交易記錄。國泰銀行與海外銀行建立業務關係需獲得高級管理層的核准。
最後，國泰銀行對員工進行反洗錢、反恐怖融資、制裁合規等相關培訓，包括有關識別客戶身分和可疑活動的培訓。
遵守管理客戶關係的法律和監管規定，對於國泰銀行保護自身與國際金融體系遠離非法融資至關重要。此外，遵守國泰銀行的AML計劃以及內部程序，讓國泰銀行能夠在其經營業務的司法管轄區域維持良好的聲譽。
國泰銀行以Wolfsberg出版的銀行年鑒中的Almanac AML調查問卷作樣本﹐為大家準備了一份AML問卷以供參考。如果任何金融機構需要更多關於本銀行執行反洗黑錢反恐融資方案的資料﹐請點擊以下按鍵﹐查閱或列印相關文件。
國泰銀行已準備一份國際認可的愛國者法案證書（PAC）以供任何金融機構索取及使用。請點擊以下鏈接查看/列印相關文件。
如果閣下的公司或機構持有國泰銀行商業代理帳戶而該帳戶沒有列在我們的愛國者法案證書 (PAC) 上，或如果您有更多關於本銀行執行反洗黑錢及反恐融資方案的問題，請聯絡如果閣下的公司或機構持有國泰銀行商業代理帳戶而該帳戶沒有列在我們的愛國者法案證書（PAC）上，或如果您有更多關於本銀行執行反洗黑錢及反恐融資方案的問題，請聯絡[email protected]。
