El departamento de SBA del banco, compuesto por 12 miembros del equipo dedicados, gestiona todas las consultas provenientes de las sucursales minoristas y brinda apoyo tanto a colegas como a clientes de pequeñas empresas. Además de ayudar a los clientes a obtener préstamos SBA 7(a) y SBA 504, el equipo brinda información sobre los programas de préstamos de la SBA, capacita a los colegas para identificar cuándo son necesarias las referencias y administra los préstamos de la SBA existentes. El líder del equipo, Laurence Yeung, vicepresidente sénior y director de SBA, se incorporó al banco en 2024 y aporta más de 20 años de experiencia en instituciones como Wells Fargo y East West Bank, donde ocupó cargos como gerente de sucursal y gerente regional de ventas del departamento de SBA, puesto en el que supervisaba cinco condados del sur de California.
Como Prestamista Preferido de la SBA (SBA Preferred Lender), el banco tiene una mayor capacidad para atender a clientes de pequeñas empresas. El equipo de SBA puede tomar decisiones internas con rapidez, lo cual es fundamental para muchas pequeñas empresas. Esta designación también significa que el banco es un prestamista experimentado, respaldado por un equipo profesional capacitado para manejar una amplia variedad de situaciones.
“Los préstamos de la SBA son diferentes de los préstamos tradicionales. Por lo general trabajamos con diversos tipos de préstamos, que van desde la compra y el refinanciamiento de bienes inmuebles comerciales hasta capital de trabajo, préstamos para equipos, la compra de participaciones accionarias de socios y la adquisición de empresas”, explicó Laurence. “Dedicamos una cantidad significativa de tiempo a comprender el negocio de cada cliente para estructurar transacciones que se ajusten a sus necesidades específicas.”
Muchos propietarios de pequeñas empresas enfrentan dificultades para obtener préstamos empresariales tradicionales debido a que no cuentan con garantías suficientes, no pueden cubrir el pago inicial o no cumplen con otros requisitos de calificación. Los préstamos de la SBA ofrecen requisitos más flexibles en cuanto a garantías y pueden requerir pagos iniciales desde apenas el 10%. Además, estos préstamos ofrecen plazos de pago más largos, lo que permite a los propietarios de pequeñas empresas conservar más capital para sus operaciones.
“Operar en una economía donde reina la incertidumbre es complicado para cualquier empresa, pero las pequeñas empresas pueden verse particularmente afectadas por la alta inflación, que aumenta los costos de contratación y de inventario, así como genera problemas de flujo de efectivo”, explicó Laurence. “Dado que el riesgo del banco se mitiga mediante una garantía del gobierno, podemos ofrecer estas opciones de préstamo en condiciones más accesibles a los propietarios de pequeñas empresas.”
La economía ha cambiado como consecuencia de la pandemia y del clima político actual. Existe una creciente demanda de capital a medida que las pequeñas empresas intentan superar los retos derivados de la alta inflación, la cual puede ocasionar problemas de flujo de efectivo. Laurence señaló que muchas pequeñas empresas en el área metropolitana de Los Ángeles están trabajando para recuperarse de la devastación causada por los incendios forestales. La SBA está asignando fondos para apoyar el desarrollo empresarial en zonas emergentes como Temecula, Bakersfield y Apple Valley, donde muchas personas se han reubicado desde regiones con un costo de vida más alto.
Laurence compartió una historia para ilustrar cómo el equipo de SBA tuvo un impacto positivo en una pequeña empresa. “Recientemente trabajamos con un fabricante ubicado en el centro de Los Ángeles, una empresa familiar administrada por la tercera generación”, explicó. “La empresa buscaba adquirir una nueva ubicación y necesitaban fondos por varias razones. Al tratarse de la primera vez que solicitaba un préstamo de la SBA, requirió nuestro apoyo práctico en todo: desde identificar los productos de préstamo adecuados hasta comprender cómo preparar la documentación necesaria. Los guiamos paso a paso, por así decirlo, para que pudieran preparar la documentación completa y superar los desafíos que surgieron durante el proceso. Finalmente, esta pequeña empresa pudo refinanciar su propiedad existente y obtener un préstamo de 1 millón de dólares para comprar una nueva ubicación, adquirir equipos e inventario y contratar personal adicional, lo que impulsó el crecimiento de su negocio.”
Laurence mencionó que el banco ha organizado más de 10 seminarios enfocados en la SBA durante el último año. “Hemos observado que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas que asisten a estos eventos tienen un conocimiento limitado sobre cómo funciona el programa de préstamos de la SBA y suelen percibirlo como un proceso complicado y engorroso”, dijo. “Nuestro objetivo es hacer que el proceso sea lo más sencillo y accesible posible.”
Agregó que los seminarios también enfatizan los requisitos que los propietarios de pequeñas empresas necesitan cumplir para estar financieramente preparados al solicitar un préstamo de la SBA. Estos eventos representan el primer paso para ayudar a los propietarios a abordar sus necesidades de capital. La siguiente fase consiste en realizar reuniones individuales que permiten a los miembros del equipo ofrecer sugerencias personalizadas en función de las circunstancias de cada cliente.
Laurence afirmó que, durante el próximo año, el equipo de SBA tiene como objetivo expandir sus seminarios a nuevas ubicaciones, incluidas sucursales cercanas en Rockville (MD), Chicago y Boston. Esta expansión ayudará a alcanzar a más propietarios de pequeñas empresas y a darles visibilidad sobre las oportunidades disponibles a través de los préstamos de la SBA. “También planeamos ofrecer mayor capacitación interna a nuestro personal de primera línea, quienes son socios financieros clave para nosotros”, señaló. “Actualmente, estamos clasificados entre el 15% de los principales prestamistas de la SBA, pero queremos ser aún más proactivos en el aumento de nuestro volumen de transacciones para seguir mejorando nuestra clasificación.”
El equipo de SBA recomienda que los emprendedores interesados en obtener financiamiento de la SBA por primera vez asistan a un seminario para informarse mejor sobre el programa. También se les recomienda considerar comunicarse con un ejecutivo de préstamos de la SBA para analizar su situación específica y sus necesidades de financiamiento. Además, es importante comenzar a preparar la documentación financiera, incluidas las declaraciones de impuestos personales y empresariales correspondientes a uno a tres años anteriores.
Este artículo no constituye un asesoramiento legal, contable ni profesional de otro tipo. Aunque la información contenida en el presente pretende se precisa, Cathay Bank no asume responsabilidad por pérdidas o daños y perjuicios ocasionados por confiar en dicha información.
