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SBA贷款

为您的企业

量身定造的贷款方案

帮助小型企业蓬勃发展

透过小型企业管理局(SBA)支援的贷款,获得发展或拓展企业的所需资金。

从零开始的业务需要崭新的想法、全力以赴的心态,以及足够的资金。作为SBA优先审核贷款银行,国泰银行为您的业务安排合适的SBA贷款计划,为企业的初期发展提供所需资金。

透过SBA 7(a)和SBA 504贷款计划,我们经验丰富的银行专员可以帮助您获得资金,用作购买房地产、开展建筑专案、进行租赁修缮、购买设备和库存、收购业务、债务重贷,以及营运资金。立即联络国泰银行,了解我们如何协助小型企业取得成功。

低头款

以低至10%的头款,获得您所需的资金

担保品要求低

国泰银行提供的所有SBA贷款都提供弹性担保品条件

较长的还款期

比传统贷款有更长的还款期,让您保留更多资金发展业务

利率优惠

固定或浮定利率,在整个还款期尽享低利率

SBA贷款

产品及服务

近期交易

SBA 504 贷款
4,992,000 美元

购买备有 102 间客房的饭店

加州,洛县
SBA 504 贷款
2,341,000 美元

购买物流业务运输货车和占地 27,000 平方英尺的工业建筑

加州,洛县
SBA 7(a) 贷款
1,000,000 美元

针对牙科诊所的现有业务债务进行改善和合并

加州,橙县
SBA 7(a) 贷款
875,000 美元

购买现有全方位服务的早午餐餐厅

加州,橙县
SBA 7(a) 贷款
1,582,000 美元

新建超市的设备购买和营运资本

伊利诺伊州,芝加哥

常见问题

SBA贷款的处理比传统融资需更长时间吗?

美国小型企业管理局(SBA)致力精简SBA贷款的审批流程。目前,SBA 贷款在承保流程所需时间与传统融资大致相同。

此外,国泰银行作为SBA优先审核贷款银行,在大多数情况下能透过获得SBA内部批准,周转时间更快。

SBA贷款需要递交许多文件吗?

作为联邦贷款计划,您需要递交指定文件才可完成SBA贷款申请。但是,SBA贷款所需的申请文件仅比传统贷款稍多一些。如果借款人感到不堪重负,他们可以与国泰银行 SBA部门员工,与我们的专员共同完成申请表格。

SBA贷款的利率及前期费用是否较高?

SBA仅向借款人收取SBA担保费用,通常为贷款保证部分的2至3.5%,具体取决于贷款金额。虽然这些费用比传统融资的典型费用高,但SBA的好处仍胜过其成本。此外,您可以在贷款期限内为这些费用进行融资,而贷款期限又通常比传统贷款的期限更长。

目前,SBA限制贷款人向借款人收取的利息金额。 SBA贷款会审批借款人需以固定或浮动利率还款。借款人还会获享低头款、灵活付款、较短的不动产贷款的提前还款罚款期,以及没有贷款到期日的大笔余额。

初创企业或信用不良的借款人可以获得SBA贷款吗?

借款人可利用SBA贷创企业、扩展业务、购买自用的房地产、收购业务、再融资债务等。 SBA的目标是在借款人的抵押品不符合传统贷款标准时提供协助。此外,虽然SBA担保有助于克服一些融资挑战,但仍要求业务表现出良好的现金流和个人拥有良好的信贷历史。

SBA贷款仅为「小型」业务的贷款吗?

根据SBA标准,美国大约80%的企业皆被视为「小型」。大多数行业中,SBA是根据过去12个月的平均员工数量或过去三年的平均年度收入,定义何谓「小型企业」。

SBA 使用以下行业标准确定作为小型企业的资格:

  • 对于大多数零售业务,申请人及其附属公司的销售总额过去 3 年不得超过 700 万元。
  • 对于大多数批发业务,申请人及其附属公司不能拥有超过 100 名员工。
  • 对于大多数生产企业,申请人及其附属公司不能拥有超过 500 名员工。

如果小企业不符合这些规模标准,其他规模标准能为列入考虑范围之内。在这种情况下,公司的有形净值必须低于1,500万元,在过去两个财政年的联邦所得税后的平均净收入必须低于500万元,业务会被视为「小型」。

联系专家

Ryan Kim

资深副总裁兼 SBA 贷款部经理

Frederick Cho

副总裁兼 SBA 投资组合经理

Charles Park

助理副总裁兼 SBA 贷款专员

James Bae

SBA 贷款专员

Ho Jae Chang

SBA 贷款专员

Cathay Bank

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