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Programas de préstamos SBA

Encuentre el préstamo adecuado

para su empresa

Ayudar a las pequeñas empresas a prosperar

Inicie un negocio o brinde a su empresa en crecimiento un impulso financiero con préstamos respaldados por la Administración de pequeñas empresas (Small Business Administration, SBA).

Poner en marcha una nueva empresa requiere grandes ideas, trabajo duro y una financiación adecuada. Como prestamista preferido de la SBA (prestamista PLP), Cathay Bank trabaja con usted para encontrar el programa de préstamos de la SBA adecuado para su empresa y asegurar la asistencia financiera necesaria para un crecimiento temprano.

A través de los Programas de Préstamos SBA 7 (a) y SBA 504, nuestros banqueros experimentados pueden ayudarle a obtener el financiamiento para comprar bienes inmuebles, comenzar proyectos de construcción, realizar mejoras de arrendamiento, comprar equipos e inventario, adquirir negocios, refinanciar deuda empresarial y obtener capital de trabajo. Descubra cómo Cathay Bank puede ayudar a su pequeña empresa a prepararse para el éxito.

Pago inicial bajo

Acceda al capital que necesita con un pago inicial tan bajo como un 10 % una vez aprobado.

Requisitos mínimos de garantía

Disfrute de requisitos de garantía flexibles en todos los programas de préstamos de la SBA ofrecidos por Cathay Bank.

Plazos de reembolso más largos

Obtenga un período de reembolso más largo que los préstamos convencionales para mantener más capital en su empresa.

Tasas competitivas

Asegure tasas fijas y variables bajas durante toda la vida de su préstamo.

Préstamo SBA

Productos y Servicios

Ofertas recientes

Préstamo SBA 504
$4,992,000

Compra de un hotel independiente de 102 unidades

Condado de Los Ángeles, CA
Préstamo SBA 504
$2,341,000
Compra de un edificio industrial de 27,000 pies cuadrados para una empresa de transporte y logística ocupado por el propietario
Condado de Los Ángeles, CA
Préstamo SBA 7(a)
$1,000,000

Refinanciación y consolidación de la deuda empresarial existente para un consultorio dental

Condado de Orange, CA
Préstamo SBA 7(a)
$875,000

Compra de un restaurante de desayuno y brunch de servicio completo existente

Condado de Orange, CA
Préstamo SBA 7(a)
$1,582,000

Compra de equipo y capital de trabajo para un supermercado recién establecido

Chicago, IL

Preguntas Frecuentes

¿Los préstamos SBA tardan más en procesarse que el financiamiento convencional?

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. ha trabajado diligentemente para simplificar el proceso de aprobación de los préstamos SBA. Actualmente, los préstamos SBA generalmente toman la misma cantidad de tiempo durante el proceso de suscripción que el financiamiento convencional.

Además, como miembro del Programa de Prestamista Preferido (Preferred Lender Program, PLP) de la SBA, Cathay Bank puede proporcionar un cambio aún más rápido para el prestatario al obtener, en la mayoría de los casos, la aprobación interna de la SBA.

¿Los préstamos SBA requieren muchos trámites?

Como programa de préstamos federales, los préstamos SBA requieren ciertos trámites para completarse. Sin embargo, una solicitud de préstamo de la SBA implica solo un poco más de trámites que un préstamo convencional. Si los prestatarios se sienten abrumados, pueden trabajar con los miembros del personal del Departamento de SBA de Cathay Bank para completar los formularios de solicitud.

¿Los préstamos SBA tienen altas tasas de interés y altas tarifas iniciales?

La SBA solo cobra a los prestatarios una tarifa de Garantía de la SBA, que generalmente es del 2 al 3,5 % de la parte garantizada del préstamo, dependiendo del monto del préstamo. Si bien estas tarifas tienden a ser más altas que las tarifas típicas en el financiamiento convencional, los beneficios de usar un programa de la SBA generalmente superan el costo. Además, estas tarifas pueden financiarse durante el plazo del préstamo, que generalmente es más largo que el plazo para un préstamo convencional.

Actualmente, la SBA limita cuánto interés puede cobrar un prestamista a un prestatario. Con un préstamo de la SBA, un prestatario puede ser aprobado a tasas fijas o variables. El prestatario también tiene el beneficio de pagos iniciales más bajos, pagos flexibles, períodos de penalización por pago anticipado más cortos en préstamos inmobiliarios y ningún pago global.

¿Pueden las empresas nuevas o los prestatarios con mal crédito obtener un préstamo SBA?

Los prestatarios pueden aprovechar un préstamo SBA para iniciar una nueva empresa, expandir una empresa, comprar bienes inmuebles ocupados por el propietario, adquirir una empresa, refinanciar deuda y más. El objetivo de la SBA es proporcionar asistencia cuando la garantía de un prestatario puede no cumplir con los estándares convencionales de préstamo. Además, si bien la Garantía de la SBA ayuda a superar algunos desafíos financieros, la SBA aún requiere que la empresa muestre un buen flujo de efectivo y que las personas tengan un buen historial crediticio.

¿Los préstamos SBA son solo para empresas “pequeñas”?

Aproximadamente el 80 % de las empresas en los Estados Unidos pueden considerarse “pequeñas” según los estándares de la SBA. En la mayoría de las industrias, la SBA define una “pequeña empresa”, ya sea en términos del número promedio de empleados en los últimos 12 meses o de los ingresos anuales promedio en los últimos tres años.

La SBA utiliza los siguientes criterios de la industria para determinar si califica como pequeña empresa:

  • Para la mayoría de las empresas minoristas, el solicitante y sus afiliados no pueden exceder los $7 millones en ventas brutas durante los últimos 3 años.
  • Para la mayoría de las empresas mayoristas, el solicitante y sus afiliados no pueden tener más de 100 empleados.
  • Para la mayoría de las empresas manufactureras, el solicitante y sus afiliados no pueden tener más de 500 empleados.

Si la pequeña empresa no cumple con estos estándares de tamaño, se puede considerar un estándar de tamaño alternativo. En este caso, el patrimonio neto tangible de la empresa debe ser inferior a $15 millones, y el ingreso neto promedio después de los impuestos federales sobre la renta de los últimos dos años fiscales debe ser inferior a $5 millones, para que la empresa se considere “pequeña”.

Comuníquese con un especialista

Ryan Kim

Vicepresidente y Gerente del Departamento de Préstamos SBA

Frederick Cho

Vicepresidente y Gerente de Cartera SBA

Charles Park

Vicepresidente Auxiliar y Oficial de Préstamos SBA

James Bae

Oficial de Préstamos SBA

Ho Jae Chang

Oficial de Préstamos SBA

Cathay Bank

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