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SBA貸款

爲您的企業

量身定造的貸款方案

幫助小型企業蓬勃發展

透過小型企業管理支援的貸款推出業務或爲您日益增長的公司提供財務支援。

從零開始的業務需要嶄新的想法、努力的工作和適當的資金。作爲聯邦小型企業管理局(Small Business Administration, SBA)首選貸款人(PLP 貸款人),國泰銀行與您合作,爲您的業務尋找適當的 SBA 貸款計劃,並確保早期增長所需的財務援助。

透過 SBA 7(a) 和 SBA 504 貸款計劃,我們經驗豐富的銀行專員可以幫助您獲得購買房地產的融資、開始建築專案、進行租賃改進、購買設備和庫存、收購業務、再融資業務債務並獲得營運資本。瞭解國泰銀行如何幫助您的小型企業取得成功。

低首付款

獲得批准後,可以使用低至 10% 的付款來存取您需要的資本。

最低抵押品要求

享受國泰銀行提供的所有 SBA 貸款計劃的靈活抵押品要求。

更長的償還期限

獲得比傳統貸款更長的償還期,以便在您的業務中保持更多資本。

具競爭性的利率

在貸款的整個生命週期內保證低固定和變動利率。

SBA貸款

產品與服務

近期交易

SBA 504 貸款
4,992,000 美元

購買備有 102 間客房的飯店

加州,洛縣
SBA 504 貸款
2,341,000 美元

購買物流業務運輸貨車和佔地 27,000 平方英尺的工業建築

加州,洛縣
SBA 7(a) 貸款
1,000,000 美元

針對牙科診所的現有業務債務進行改善和合併

加州,橙縣
SBA 7(a) 貸款
875,000 美元

購買現有全方位服務的早午餐餐廳

加州,橙縣
SBA 7(a) 貸款
1,582,000 美元

新建超市的設備購買和營運資本

伊利諾伊州,芝加哥

常見問題

SBA貸款的處理比傳統融資需更長時間嗎?

美國小型企業管理局(SBA)致力精簡SBA貸款的審批流程。目前,SBA 貸款在承保流程所需時間與傳統融資大致相同。

此外,國泰銀行作為SBA優先審核貸款銀行,在大多數情況下能透過獲得SBA內部批准,周轉時間更快。

SBA貸款需要遞交許多文件嗎?

作爲聯邦貸款計劃,您需要遞交指定文件才可完成SBA貸款申請。但是,SBA貸款所需的申請文件僅比傳統貸款稍多一些。如果借款人感到不堪重負,他們可以與國泰銀行 SBA部門員工,與我們的專員共同完成申請表格。

SBA貸款的利率及前期費用是否較高?

SBA僅向借款人收取SBA擔保費用,通常爲貸款保證部分的2至3.5%,具體取決於貸款金額。雖然這些費用比傳統融資的典型費用高,但SBA的好處仍勝過其成本。此外,您可以在貸款期限內為這些費用進行融資,而貸款期限又通常比傳統貸款的期限更長。

目前,SBA限制貸款人向借款人收取的利息金額。SBA貸款會審批借款人需以固定或浮動利率還款。借款人還會獲享低頭款、靈活付款、較短的不動產貸款的提前還款罰款期,以及沒有貸款到期日的大筆餘額。

初創企業或信用不良的借款人可以獲得SBA貸款嗎?

借款人可利用SBA貸創企業、擴展業務、購買自用的房地產、收購業務、再融資債務等。SBA的目標是在借款人的抵押品不符合傳統貸款標準時提供協助。此外,雖然SBA擔保有助於克服一些融資挑戰,但仍要求業務表現出良好的現金流和個人擁有良好的信貸歷史。

SBA貸款僅爲「小型」業務的貸款嗎?

根據SBA標準,美國大約80%的企業皆被視爲「小型」。大多數行業中,SBA是根據過去12個月的平均員工數量或過去三年的平均年度收入,定義何謂「小型企業」。

SBA 使用以下行業標準確定作爲小型企業的資格:

  • 對於大多數零售業務,申請人及其附屬公司的銷售總額過去 3 年不得超過 700 萬元。
  • 對於大多數批發業務,申請人及其附屬公司不能擁有超過 100 名員工。
  • 對於大多數生產企業,申請人及其附屬公司不能擁有超過 500 名員工。

如果小企業不符合這些規模標準,其他規模標準能為列入考慮範圍之內。在這種情況下,公司的有形淨值必須低於1,500萬元,在過去兩個財政年的聯邦所得稅後的平均淨收入必須低於500萬元,業務會被視爲「小型」。

聯繫專家

Ryan Kim

資深副總裁兼 SBA 貸款部經理

Frederick Cho

副總裁兼 SBA 投資組合經理

Charles Park

助理副總裁兼 SBA 貸款專員

James Bae

SBA 貸款專員

Ho Jae Chang

SBA 貸款專員

Cathay Bank

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