如何識別和避免支票欺詐

有了科技的加持，詐騙者得以更輕鬆地從金融機構及其客戶手中竊取資金。然而，有一種詐騙行為只需要很少的技術和資源就能完成，那就是支票欺詐，這種欺詐方式利用了美國對紙質支票的依賴。儘管現在支票不那麼常見了，但在短期內也不會消失，這給尋求輕鬆賺錢機會的金融犯罪分子敞開了大門。

美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）在六個月內從 841 家金融機構收到了 15,417 份有關支票欺詐的《銀行保密法》舉報案件，所舉報可疑活動的涉案金額超過 6.88 億美元。而且這還只是針對郵件盜竊相關犯罪的，所以意味著實際影響比報告的還要廣泛。

您是否好奇如何才能更好地保護自己免受支票欺詐？我們將提供詳細信息，説明您識別並阻止此類騙局，以免給您造成經濟損失，或像滾雪球一樣越滾越大。

破解現代支票欺詐

現代支票欺詐是指犯罪分子為利用支票獲取經濟利益而使用的複雜技術。傳統的支票欺詐方法通常涉及偽造簽名或更改實體紙質支票，但現代支票欺詐方法不同於傳統方法，它會利用技術來篡改數字支票圖像，攔截數據並進行更大規模的欺詐。

雖然這一問題似乎得到了控制，不會影響那麼多美國人，但支票仍然是涉及 500 美元以上的付款時第二常見的付款方式。在面向承包商的付款交易中，支票佔比超過 43%；在對慈善機構的捐贈交易中，支票佔比為 35%；在面向政府實體的付款交易中，支票佔比為 27%。誠然，每年簽發的支票數量已從 1995 年的 500 億張下降，但到 2021 年仍達到 112 億張，與今天大致相同。

欺詐者使用即時通訊應用程序來交換實施支票欺詐的方法。據《華爾街日報》報導，欺詐者經常使用熱門即時通訊應用 Telegram、Facebook 和 TikTok 交換信息，列舉他們最近盜竊過的銀行，並利用金融機構須在全面核實支票之前為客戶提供資金這一要求來實施詐騙。

問題在於，支票仍然是個人和企業轉移大筆資金的最簡單方式，而且無需支付額外費用。這意味著，我們不應該徹底摒棄這種付款方式，而應該了解什麼是支票欺詐，以保障自身安全。

以下是支票欺詐的具體運作方式：

• 數據攔截：欺詐者通過郵件盜竊或網絡釣魚電子郵件攔截支票，獲取帳號和路由信息等敏感詳細信息。基於這些信息，他們便能夠複製或篡改支票，以完成未經授權的交易。
• 支票篡改：他們使用先進的工具刪除或修改實體或數字支票上的信息，例如收款人的姓名和金額。這樣他們便能夠將付款轉移到欺詐賬戶或虛增支票金額以獲取更大的經濟利益。
• 偽造支票：犯罪分子利用截獲的數據創建完全虛假的支票，讓這些虛假支票看起來是合法的。這樣他們就可以使用他人的賬戶或根本不存在的賬戶支付或存入未經授權的資金。這些支票通常能避開初步安全篩查，這使其更難被發現。
• 兌現或存入：犯罪分子先通過網上銀行應用程序或通過親自到銀行辦理業務來將欺詐性支票存入賬戶，之後金融機構才檢測到欺詐。犯罪者通常會快速提取資金或將其轉移到其他賬戶以避免被追蹤。

新舊手段之間的對比

不幸的是，支票被用於欺詐目的的方式數不勝數。隨著新技術的引入，實施欺詐的機會比以往任何時候都多：

舊手段：手動偽造支票、更改實體支票上的詳細信息，或從郵箱中竊取紙質支票。

傳統方法使用的技術手段十分有限，但仍然非常有效。詐騙者經常使用化學藥品擦除支票上的墨水並改寫收款人或金額信息——這被稱為「支票清洗」。手工偽造包括在偷來的支票上簽署正確的姓名，使其看起來像是合法支票。

儘管竊取紙質支票這種方法已經使用了很長時間，但它仍然是詐騙分子最常用的手段。金融犯罪執法局（FinCEN），支票被從美國郵政系統盜走後，主要會出現三類後果：44%的支票在遭更改后被存入，26%的支票被用作模板來製作偽造支票，20%的支票被冒名簽署後存入。

新手段：數字篡改、網絡釣魚詐騙和賬戶盜用。 

新方法利用技術來更改或竊取支票上的信息。數字篡改，亦稱支票偽造，涉及使用現成的照片編輯軟件和高科技印表機根據圖像來偽造支票。此外，網絡釣魚支票詐騙還會使用虛假支票或電子郵件，偽裝成合法企業發送的款項，要求您向他們匯款或聲稱您欠款。

欺詐者還可以竊取您的登錄憑據來訪問您的銀行賬戶，然後使用該訪問許可權從受害者的賬戶開具未經授權的支票。

危險跡象和警告信號

及早識別可疑活動的警告信號可以説明防止重大財務損失。以下是需要注意的常見危險信號，可説明您防止支票欺詐：

不熟悉的交易

密切關注您的銀行對賬單和數字交易歷史記錄。如果您注意到任何奇怪的交易或您並未進行的消費，即使這些交易或消費的金額看起來很小，其也可能是支票欺詐。

支票詳細信息遭更改

檢查您收到和使用的每張支票是否有任何更改的跡象，例如收款人姓名或金額遭更改。此外，如果任何筆跡看起來與其他筆跡不一致，則這張支票可能是偽造的。

施壓策略

開具或兌現支票時，千萬不要感到有壓力。如果有任何人強迫您採取上述行動或敦促您立即匯款，都需當心。犯罪分子經常會使用這種恐嚇手段，從而讓人們更有可能遵循錯誤的支票指示。

檢查支票清洗或偽造跡象

您是否注意到您的支票上有奇怪的標記或者似乎被篡改過？不要忽視這些細節。這可能是偽造支票或更改支票的跡象。此外，如果您發現簽名無規律可循，或筆跡與您本人或支票開具人的筆跡不符，則這些跡象可能表明支票是偽造的。

偽造支票或假冒支票

如果您收到自己並未請求的支票簿或個人支票，尤其是來自未知來源的支票，則這可能是欺詐活動的警告信號。絕對不要使用任何這些偽造的支票，以確保無人能獲取您的敏感信息或取用您的資金。

超額付款詐騙

這種特定類型的詐騙指欺詐者先向受害者發送一張超過預期金額的支票，然後又要求退款。然而，由於他們寄出的是一張空頭支票，受害者將損失所有寄回給騙子的錢。這類騙局以及其他類似的騙局都會編造故事來欺騙人們的感情，利用人們的善良和善意。

拼寫錯誤或信息錯誤

雖然這有時並非欺詐的跡象，但任何拼寫錯誤或不正確的詳細信息都可能是支票欺詐的跡象。欺詐者可能會對姓名、地址或金額進行細微更改，希望收件者不會注意到。此外，印刷不良的支票、字體不一致、徽標模糊或缺少安全特徵都可能表明支票是偽造的。即使是諸如銀行名稱或路由號碼錯誤之類的小錯誤也應該引起懷疑。存入支票之前，請務必仔細檢查支票上的所有細節，如果發現任何異常，請聯繫開證銀行進行核實。

未經授權訪問銀行工具

詐騙者可能會未經授權訪問受害者的網上銀行賬戶、手機銀行應用程序或支票書寫工具。他們可能會使用竊取的登錄憑證、網絡釣魚技術或惡意軟件來篡改賬戶信息、簽發虛假支票或提取資金。您應該定期監控自己的銀行活動並啟用雙因素身份驗證等安全功能，以防止未經授權的交易。

通過國泰銀行保護您的資產

通過採取措施來防止支票欺詐，您可以保證自己的財務和個人信息免遭未經授權的訪問。但僅僅保持警惕是不夠的。如果懷疑發生了支票欺詐，您應該遵循以下步驟：

• 立即聯繫您的銀行：報告該問題以啟動欺詐調查。
• 暫時凍結賬戶或停止付款：通過制止可疑交易來防止進一步的損失。
• 提交警方報告：提供欺詐行為的證據。
• 密切監控賬戶：查找其他未經授權的交易。
• 使用您銀行提供的支票安全功能：選擇具有增強防欺詐功能的支票，例如帶有浮水印的支票或採用熱敏墨水的支票。 

通過國泰銀行，您可以使用工具和資源來隨時瞭解信息並保護您的金融資產。查看最新的欺詐警報，更好地瞭解您可能面臨的威脅，並聯繫我們的團隊成員以瞭解有關我們防欺詐服務的更多信息。