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遠瞻

如何讀懂您的信用報告

2018年的WalletHub調查指出,僅41%的人會每年至少查看一次自己的信用報告,但84%的人認為他們應該要查看得更加頻繁。

比例低的原因說明人們對信用報告和評分缺乏了解:27%的人表示自己沒時間更頻繁地查看報告;35%的人表示不想花錢看報告,儘管獲取報告是免費的;14%的人表示不敢看報告內容。

 

如何讀懂您的信用報告

信用報告一般是為放款者及金融業者而設,讓他們在審核貸款申請時用作參考。這類報告並不是為一般人閱讀而設計的。然而,財務穩健的美國人越來越多;他們希望透過檢查自己的信用報告,更有效地掌握自己的信用命運。

從以下範本看得出,閱讀信用報告並不容易。

How to read a credit report
資料來源:https://www.gobankingrates.com/credit/credit-report/read-credit-report/

 

Operation HOPE Inc. 理財導師Nghi Trang提供以下見解,並把信用報告分為四部份。

 

細分信用報告

信用報告內容主要分為四部份:

1. 個人資料

這部份會列出您的姓名和別名、社會安全號碼、出生日期、就業資料及現在和過去的地址。您需檢查這個部份的信息,確保資料正確無誤。如果您的姓名就像John Smith或Maria Garcia般較常見,請格外注意。因为這類情況下,資料很容易會被混淆。

如果您需要修改這部份的資料,您需要分别致函EquifaxTransUnion 和 Experian三間信用機構,指出錯處並提供正確資料。這些機構會要求您出示身份證明,因此請在信中附上駕照和社會安全卡的複本。

2. 公開記錄資料

這部份會列出任何破產、留置權或判決記錄。由於這些情況並不常見,所以這部份大多數是都是空白的。如果您在這部份發現不屬於您的資料,應立即聯繫三間信用機構,請對方將這些資料從您的信用報告中刪掉。

3. 債權人資料

由於這部份內容使用了不少代碼,所以可能是整個信用報告中最難看懂的。它列出了帳戶狀態(往來、可用、結清、託收或關閉)、責任(聯名或個人)、帳戶餘額、最近的付款、逾期資料(若適用)及信用額度。這部分的資料很多,所以用了不少代碼精簡資料,一般人閱讀時可能會一頭霧水。

簡而言之,最理想是在TransUnion 或 Experian 信用報告上看到「OK」這個字,Equifax 報告則是星號。這些代碼表示您的付款記錄沒有問題

4. 信用查詢

這部份會顯示曾經針對您的信用報告作出的硬性查詢。報告會列出曾為貸款申請查詢過信用報告的金融機構。

過多的硬性查詢會拉低您的信用評分,因為這表示您有需要借貸的傾向。查詢自己的信用報告則屬於軟性查詢,不會影響信用評分。

 

金融知識資源

如果您仍有疑問,坊間有不少資源可以為您提供信用報告方面的協助。

非營利組織Operation HOPE為社區提供免費的金融知識教育及一對一的信用諮詢服務。

Operation HOPE的理財導師會調出您的信用報告,仔細查閱每個部分。導師們還會協助您擬寫申辯信,糾正不正確的個人資料,或教導您如何協商及解決託收帳戶。他們會為您逐步解說針對身份盜竊的解決方式。以上的服務都是Operation HOPE免費提供。

如果您在查詢自己的信用報告後不知所措、遭拒卻不清楚原因,或已經很長時間未查看自己的信用報告,請向Operation HOPE的理財導師尋求協助。

請瀏覽http://operationhope.org/map查閱Operation HOPE在美國各地的辦事處位置。Operation HOPE的加州橙縣辦事處與國泰銀行Westminster分行在同一棟大樓:

Operation HOPE

HOPE Inside Westminster Cathay Bank
9121 Bolsa Avenue Suite 202
Westminster, CA 92683
657-200-5073

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Operation HOPE是獨立的第三方,與國泰銀行和國泰萬通金控公司無關。

本文不構成法律、會計或其他專業建議。本文所含資訊力求準確,但國泰銀行不對任何因依賴這份資訊所致之損失或損害負責。

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