「加州小型企業貸款擔保計畫」(SBLGP) 是一項州政府背書的融資計畫，旨在幫助符合條件的加州小型企業增加取得資金的管道。這個計畫由加州基礎設施和經濟發展銀行（即 IBank）管理，對參與計畫的放款機構提供州政府擔保，為符合條件的商業貸款已核准部分提供保障。
這種風險分擔機制有助於貸款機構考慮為符合資格的企業提供融資，這些企業可能因抵押擔保不足、營運歷史較短或其他信用考量等因素，而難以滿足傳統貸款要求。
作為參與此計畫的放款機構，國泰銀行可以協助符合資格的加州企業主探索 SBLGP 對於營運資金、設備購買、業務擴張和其他符合條件的用途所提供的融資詳情。
* 重要資訊：參與 SBLGP 計畫並不保證貸款會被核准。所有融資仍須符合適用計畫要求，並須遵循國泰銀行的信貸審批、承保標準及文件要求。
| 計畫特色 | 一般準則 |
|---|---|
| 最高擔保額 | 最高可達貸款的 80%，最高擔保金額為 500 萬美元。 |
| 擔保期限 | 最長 7 年 |
| 符合申請資格的企業 | 一般而言，凡是員工人數在 1 至 750 人之間的加州小型企業均可申請，但需符合本計畫和放款機構的資格要求。 |
| 適用用途 | 可包括營運資金、創業成本、設備與存貨、營建、業務擴展、信貸額度、農業和其他符合資格的企業用途 |
| 申請辦法 | 企業主應透過參與計畫的貸款機構申請融資，而非直接向 IBank 申請貸款 |
企業在考慮融資方案時也可以瞭解國泰銀行的 SBA 貸款計畫詳情。
SBLG 將小型企業主、參與的放款機構、金融發展公司 (FDC) 和 IBank 匯聚一堂。
企業主向參與的放款機構（例如國泰銀行）申請商業貸款，由放款機構根據其適用的信貸標準評估申請。當一筆交易符合貸款擔保計畫的條件時，FDC 會與放款機構合作處理並登記此筆擔保放款。IBank 的小型企業融資中心 (Small Business Finance Center) 負責監督此計畫，並與加州各地的 FDC 合作管理擔保。
對於企業主而言，主要的融資關係仍然是放款機構而不是IBank。
政府背書的貸款擔保並不意味著加州政府會直接提供貸款，也不代表每份申請都會獲得批准。參與放款的機構提供融資，並仍將負責評估借款人的信用狀況及建立適用的貸款條款。
對於已納入計畫的貸款，若發生符合資格的違約情況，本計畫將根據計畫規定，向放款機構提供一項擔保，涵蓋一筆核准比例的未償貸款。這種做法可為放款機構降低部分信貸風險，並在考慮符合條件的小型企業貸款時提供額外的有利條件。
金融發展公司（FDC）協助將州政府的擔保資源與向符合資格的企業提供貸款的金融機構進行銜接。
IBank 與加州各地的 FDC 合作，以處理：貸款擔保、提供計畫支援，並協調參與的放款機構。放款機構和 FDC 通常處理擔保流程，而小企業主則主要負責向放款機構申請辦理。
因爲在發生符合資格的違約情況時，政府背書的擔保可能涵蓋一筆核准比例的未償貸款，因此參與的貸款機構將獲得額外的風險保障。
這可以為具信貸能力的企業創造有利於得到融資的機會，因為這些企業會因為抵押不足、經營歷史過短，或其他信用因素而難以獲得傳統融資。
借由分擔核准比例的資金風險，本計畫旨在擴大取得資本的管道，並支援加州各地的企業成長、投資和創造就業或維持就業。
SBLGP 可以為處於不同發展階段的企業提供支援，從企業草創階段到尋求擴張資金的成熟階段都適用。資格和融資條款取決於計畫的要求和放款機構的核保條件。
SBLGP 通常為符合資格且員工人數介於 1 至 750 人的加州小型企業提供服務。
符合資格的借款企業可能包括獨資公司、有限責任公司、股份有限公司、合資企業、合作社、S 型企業和符合資格的非營利組織。商業活動亦須屬於該計畫所涵蓋的合資格行業。
滿足計畫資格要求並不代表此家企業就能自動取得融資。申請企業還必須滿足放款機構適用的核保、信用、文件和其他方面的要求。
根據交易和本計畫的資格，SBLGP 支援的融資可用於：
這種靈活性讓加州小型企業貸款計畫能夠滿足各種需求。貸款金額、結構和貸款期限將取決於企業情況、資金的使用目的、計畫要求和放款機構核保。
申請 SBLGP 支援的融資首先要瞭解您的企業需求，並向一家參與的放款機構申請。企業主一般不是直接向 IBank 申請貸款。
蒐集相關資訊，以協助放款機構瞭解您的業務、財務狀況以及償還擬申請貸款的能力。視融資申請內容而定，該等資訊可能包括：
如果融資是用於創業或擴大業務，放款機構可能還會要求提供預測和說明貸款資金將如何支援企業發展的資料。
放款機構將審查企業的融資需求、償還能力、信用狀況、可提供的抵押品以及此筆貸款資金的用途。
當小型企業完全符合 SBLGP 條件時，放款機構將協調已獲授權的 FDC 共同促成此項州政府的擔保。企業主也可藉此機會討論其企業狀況是否適用本計畫或其他融資方案（例如 SBA 貸款）。
在完成申請且相關證明資料也已提交後，放款機構將完成核保和信用審查。這個步驟通常包括評估：現金流和償還能力、管理經驗、信用記錄、適用的抵押品以及此筆交易的整體實力。
如果申請滿足放款機構的信貸標準和相關 SBLGP 規定，此時便可以進行接下來的核准、文件準備和最終交割在所有規定的條件均滿足後，放款機構即可針對核准的商業用途發放這筆貸款。
傳統商業融資與 SBLGP 支援的融資，均要求借款人證明其具備可接受的還款能力。主要差異在於 SBLGP 透過加州政府的擔保為參與本計畫的放款機構提供了額外的信貸支援。
與傳統融資方式相比，SBLGP 支援的融資方式可：
此項州政府擔保不能取代信用評級或放款機構核保規定。申請人仍須證明他們具備足夠的還款能力，並滿足相關的計畫規定和放款機構規定。
雖然本計畫有助減少某些融資障礙，但州政府擔保並不能免除放款機構的核保要求，也不能保證貸款被核准。
申請人仍須提出切實可行的商業用途，證明他們具備足夠的償還能力，並滿足放款機構的信貸標準和相關計畫要求。SBLGP 為具有發展前景的小型企業提供額外支援，而非取代審慎的放款和核保作業。
SBLGP 是一項由 IBank 管理且由加州政府背書的小型企業貸款計畫，該計畫為參與的貸款機構提供擔保，涵蓋了一筆核准比例的合資格貸款。
本計畫通常服務於符合資格的加州小型企業，其僱員人數介於 1 至 750 人之間，惟須符合相關計畫及放款機構的資格要求。
對於符合條件的貸款，加州政府可擔保上限達 80%，最高擔保金額為 500 萬美元。適用的擔保將依交易和計畫要求而定。
SBLGP 是由加州政府背書的貸款擔保計畫，透過 IBank 管理；而 SBA 貸款計畫則是由美國小型企業管理局擔保。資格要求、結構和計畫條款各不相同，因此企業可能需要與放款機構討論可選的貸款方案。
加州小型企業貸款擔保計畫可以為符合資格但可能無法滿足傳統貸款要求的企業提供額外融資管道。無論企業需要資金來採購設備、作為營運資金或擴張，或用於其他符合資格的用途，本計畫都有助於提供額外的融資機會。
每個企業的財務狀況都不同，融資方案是否合適將取決於您的目標、現金流量、信用狀況和資金用途等因素。
國泰銀行具備協助加州企業評估商業貸款方案（包括 SBA 貸款和其他融資方案）的專業經驗。歡迎瞭解更多關於國泰銀行的 SBA 貸款計畫，並討論哪種融資方案可能適合您的企業。
本文不構成法律、會計或其他專業建議。本文所含資訊力求準確，但國泰銀行不對任何因依賴這份資訊所致之損失或損害負責。
